Bijzondere situaties in de adviespraktijk overlijden scheiding ruzie

Wat als het misgaat: adviseurs-perspectief

Als adviseur kom je bij klanten die met bijzondere situaties te maken krijgen: een uitlener overlijdt, een kind scheidt, een familie krijgt ruzie over de familielening. Hoe adviseer je dan?

Overlijden van de uitlener

Bij overlijden valt de openstaande vordering in de nalatenschap. Praktische adviezen:

• Vooraf: leg met de klant een testamentaire regeling vast (legaat of kwijtscheldingsbepaling) zodat duidelijk is wat er gebeurt.
• Na overlijden: schakel een notaris in voor de afwikkeling van de nalatenschap. De executeur of erfgenamen worden de nieuwe schuldeiser.
• Belastingtechnisch: de vordering telt mee voor erfbelasting; bij kwijtschelding via legaat is dat een schenking op datum van overlijden.

Overlijden van de lener

De schuld valt in de nalatenschap van de lener. Adviezen:

• Vooraf: overleg met klant over overlijdensrisicoverzekering die de familielening dekt.
• Na overlijden: erfgenamen kunnen de nalatenschap beneficiair aanvaarden om persoonlijke aansprakelijkheid te beperken.
• Partner van de lener: als de familielening op naam van beide partners staat, blijft de partner aansprakelijk voor het deel dat op hem valt.

Scheiding van de lener

Bij scheiding wordt de familielening onderdeel van de boedelverdeling. Adviezen:

• Uitsluitingsclausule bij schenkingen: voorkomt dat geschonken bedragen in de gemeenschap vallen.
• Herverdeling van de lening: een van beide partners neemt de familielening (en woning) over, of de woning wordt verkocht en de lening wordt afgelost.
• Nieuwe overeenkomst: als een van beide partners de lening overneemt, dupliceer je de bestaande overeenkomst in Familiebank en pas je de ondertekenaars aan.

Ruzie tussen familie

Emotioneel geladen, juridisch vaak lastig. Adviezen:

• Mediation eerst: probeer conflict op te lossen via gesprek of mediation voordat het juridisch wordt.
• Alle afspraken schriftelijk: verwijs terug naar de leningsovereenkomst; dat is het uitgangspunt.
• Kwijtschelding overwegen: bij ernstige problemen kan (deels) kwijtschelden de familierelatie redden, tegen fiscale consequenties (zie schenking).

Rol van de adviseur

Je bent geen mediator of advocaat, maar wel de vertrouwde professionele blik. Voorkom escalatie door vooraf de scenario’s te bespreken met je klant en de overeenkomst waterdicht op te stellen. Verwijs bij escalatie tijdig door naar juridisch specialist of mediator.

Vragen of overleg? Op werkdagen tussen 9:00 en 12:00 uur zijn we bereikbaar via 085 – 303 52 11 of info@familiebank.nl.