Inhoudsopgave
Steeds vaker combineert een woningkoper een reguliere bankhypotheek met steun van familie. Maar welke banken staan echt open voor zo’n constructie? En welke voorwaarden stellen zij?
In dit blog bekijken we hoe vijf grote Nederlandse banken omgaan met een familiehypotheek en wat jij als familie of adviseur moet regelen om alles goed te laten verlopen.
Wat bedoelen we met “familiehypotheek”
Een familiehypotheek is een lening tussen familieleden — bijvoorbeeld ouders aan kinderen — voor de aankoop of verbouwing van een huis.
In de praktijk betekent dit vaak dat een deel bij een bank zit en een deel bij de familie. De bank ziet dan beide leningsdelen mee in de beoordeling.
Goed vastleggen van de afspraken is cruciaal: rente, looptijd, aflossing, en wie welke rechten heeft. Notaris.nl
Hoe banken hiernaar kijken (in grote lijnen)
Banken willen vooral zekerheid dat:
- de lening binnen de familie duidelijk is vastgelegd;
- de rente marktconform is (dus niet extreem laag of hoog) zodat de fiscale regels niet worden geschonden;
- de maandlasten inclusief de familiehypotheek passen binnen de norm voor de bank-hypotheek;
- de volgorde van zekerheden helder is (bank heeft vaak voorrang).
In veel gevallen geldt: men kijkt per situatie of het samengaat.
Concrete voorbeelden: banken die aangeven de combinatie mogelijk te maken
ABN AMRO
ABN AMRO laat op hun website weten dat je „naast je hypotheek bij ABN AMRO tot maximaal 50% extra kunt lenen binnen de familie”. ABN AMRO
Ze benoemen expliciet: “een familiehypotheek kan naast een bankhypotheek worden afgesloten”. ABN AMRO
→ Conclusie: hier kun je met zekerheid zeggen dat zij openstaan voor de combinatie.
ASN BANK
ASN Bank accepteert in principe leningen binnen de familie, mits deze goed zijn vastgelegd en voldoen aan de fiscale en juridische richtlijnen.
In gesprekken met ASN Bank is bevestigd dat familieleningen die zorgvuldig zijn opgesteld via Familiebank passen binnen hun algemene beleid voor particuliere financieringen.
Of een familiehypotheek daadwerkelijk kan worden meegenomen in een hypotheekaanvraag, hangt altijd af van de specifieke situatie en de beoordeling door de betrokken hypotheekadviseur en bank.
ING
ING beschrijft op hun site wat een familiehypotheek is en hoe ouders kunnen helpen bij huis-kopen met hulp van familie. ING
Hoewel ze geen vaste “tot x%” vermelden zoals ABN AMRO, wordt duidelijk dat de constructie mogelijk is “in overleg”.
→ Conclusie: vermeldenswaardig als bank waar de combinatie wordt besproken, maar met de nuance “afhankelijk van situatie”.
Obvion Hypotheken
Obvion noemt op hun starters-pagina dat ouders kunnen meewerken via lenen of meetekenen.
→ Conclusie: ook hier combinatie mogelijk..
Florius
Florius bespreekt de mogelijkheid van een onderhands lening of hulp van ouders bij eerste huis-koop en hoe dat invloed heeft op hypotheeknormen.
→ Conclusie: vermeldbaar als bank waar de constructie leven in de praktijk heeft.
Rabobank
Rabobank heeft content over het kopen van een huis met hulp van familie en toont dat familiebijdrage mogelijk is. ABN AMRO
→ Conclusie: ook hier realistische kans, maar voorwaarden per situatie.
Er zijn meer geldverstrekkers die een familiehypotheek erkennen en onder voorwaarden toestaan. Denk aan onder andere MUNT Hypotheken, NIBC, Van Lanschot, Venn en Syntrus Achmea. Iedere aanbieder hanteert eigen voorwaarden – denk aan maximale looptijd, aflossingsvrije delen, en minimale eisen rond vastlegging en toetsing.
Waar banken op letten: praktische checklist
✅ Vastleggen van de leningsovereenkomst: in schrift, met rente, looptijd en aflossing. Notaris.nl
✅ Rente moet marktconform zijn: anders kan de belastingdienst het als schenking beschouwen. De Nederlandsche Bank
✅ Betalingen moeten aantoonbaar zijn (bankoverschrijving).
✅ De totale maandlasten (bankhypotheek + familiedeel) mogen de norm niet overschrijden.
✅ Overleg met je hypotheekadviseur dat de bankcurriculum rekening houdt met het familiedeel.
✅ Bij overlijden of verkoop vooraf aangeven wat er met de lening gebeurt.
Waarom goed beheer de sleutel is
Omdat er meerdere partijen lopen (bank, familie, kind), is overzicht essentieel. Een goed beheer-systeem zorgt dat:
– alle betalingen en rente & aflossing netjes vastliggen;
– wijzigingen (aflossing versneld, vervroegd aflossen, overlijden van geldgever) automatisch kunnen worden gevolgd;
- – jullie als familie laat zien dat alles transparant is — dat geeft rust voor bank én fiscus.
Bij Familiebank leg je niet alleen het contract vast, je blijft ook administreren. Zo blijft de constructie duurzaam en betrouwbaar.
Een combinatie van een bankhypotheek met een familiehypotheek kan uitstekend werken — als je de juiste stappen volgt. Het sleutelwoord is transparantie.
➡️ Maak vandaag nog je Familiebank-account aan en zorg dat je leningsovereenkomst, betalingen en overzicht in één plek staan.
➡️ Praat met je hypotheekadviseur over de combinatie, gebruik de checklist hierboven, en zorg dat je goed voorbereid bent.
➡️ Download onze gratis checklist voor familiehypotheken (link) en begin direct met het vastleggen van de juiste afspraken.
