Een scheiding is al zwaar genoeg. Maar als er ook nog een familiehypotheek of lening van ouders in het spel is, wordt het al snel een fiscale puzzel. Wie blijft eigenaar van het huis? Wie blijft de lening aflossen? En hoe zit het met schenkingen die eigenlijk aan jullie samen zijn gedaan?
In dit artikel lees je wat er gebeurt met familiehypotheken, leningen en schenkingen bij echtscheiding, waar het vaak misgaat en hoe je het overzicht behoudt.
Wat is een familiehypotheek eigenlijk ook alweer?
Een familiehypotheek is een lening tussen ouders en kinderen waarmee een woning wordt gefinancierd. Het is fiscaal toegestaan zolang de voorwaarden zakelijk zijn, er rente wordt betaald en alles goed wordt vastgelegd. Vaak schenken ouders de rente jaarlijks terug via een schenking binnen de vrijstelling.
Bij een echtscheiding komen al die afspraken weer op tafel. Wie is de schuldenaar? Wie heeft recht op renteaftrek? En wat als één van de twee in het huis blijft wonen?
De juridische kant: wie is verantwoordelijk voor de lening?
Een familiehypotheek is een echte lening. Dat betekent dat er een schuld is die juridisch verdeeld moet worden. Hoe dat gebeurt, hangt af van jullie huwelijkse voorwaarden.
- Gemeenschap van goederen: beide partners zijn aansprakelijk voor de schuld, ongeacht wie het geld leende.
- Huwelijkse voorwaarden: de schuld hoort bij degene die de lening aanging.
- Koophuis op naam van één partner: dan hoort de lening meestal ook bij diegene.
Bij een scheiding moet de familiehypotheek dus óf worden overgenomen door één van beiden, óf worden afgelost. In sommige gevallen wil de familie liever eerst weten hoe het huis verdeeld wordt, voordat er nieuwe afspraken worden gemaakt.
💡 Tip: controleer in de leningsovereenkomst wie als schuldenaar vermeld staat en of de afspraken over rente en aflossing zakelijk zijn vastgelegd.
De fiscale kant: wat zegt de Belastingdienst bij scheiding?
Na een scheiding is het belangrijk dat de Belastingdienst weet hoe de lening verdeeld wordt. De renteaftrek is namelijk alleen toegestaan als de lening voldoet aan de voorwaarden en de betalingen aantoonbaar zijn gedaan.
- Wie de lening overneemt, kan rente blijven aftrekken (mits het een eigenwoningschuld blijft volgens de regels van de Belastingdienst).
- Wie het huis verlaat, verliest de renteaftrek.
- Wordt er een deel kwijtgescholden door de ouders? Dan ziet de Belastingdienst dat als een schenking.
- Als de lening wordt afgelost of aangepast, is het belangrijk dat dit schriftelijk gebeurt.
Schenkingen bij echtscheiding: van liefde naar belastingkwestie
Veel ouders schenken jaarlijks een bedrag aan hun kind (en partner) om de rente te compenseren. Maar wat als het stel uit elkaar gaat?
- Een schenking is altijd persoonlijk, tenzij duidelijk is vastgelegd dat deze aan het stel samen was.
- Ouders kunnen een schenking niet zomaar terugvorderen, tenzij dat juridisch is afgesproken.
- Als de schenking was bedoeld als compensatie voor betaalde rente, vervalt die logica zodra de lening wordt stopgezet.
De emotie speelt hier vaak net zo’n grote rol als de fiscaliteit. Ouders willen meestal niet dat de ex-partner “meeprofiteert” van wat zij bedoeld hadden als steun voor hun eigen kind. Daarom is het slim om dit bij de start van de lening al vast te leggen in je Familiebank-account.
Wat kun je doen om het goed te regelen
Een echtscheiding is geen moment om met losse Excel-bestanden te werken of halfbakken afspraken in e-mails te zoeken. Check het volgende:
- Staat de lening goed vastgelegd in een schriftelijke overeenkomst?
- Zijn rente, aflossingen en schenkingen goed bijgehouden?
- Weet iedereen wat de actuele restschuld is?
- Is duidelijk wie de betalingen deed?
- Zijn eventuele schenkingen persoonlijk of gezamenlijk gedaan?
Door dit vooraf vast te leggen, voorkom je misverstanden.
🧩 Zie ook: Scheidingsplatform.nl – juridische en emotionele begeleiding bij echtscheiding
Veelgemaakte fouten bij echtscheiding en familieleningen
- Geen nieuwe renteafspraak na verdeling van het huis.
- Ouders die “stilzwijgend” kwijtschelden, met fiscale gevolgen.
- Onduidelijkheid over wie wat betaalt.
- Geen jaarlijkse controle of de lening nog voldoet aan de regels.
- Geen bewijs van rente of schenkingen.
💬 Vaak pas bij de belastingaangifte of bij overlijden blijkt dat er iets niet klopt. En dan is het te laat.
Hoe Familiebank overzicht brengt
Met een Familiebank-account leg je alle afspraken vast: rente, aflossingen en schenkingen. Beide partijen hebben inzicht, maar alleen de geldgever voert betalingen in. Jaarlijks ontvangen alle betrokkenen automatisch hun jaaroverzicht voor de Belastingdienst. Bij een scheiding kan de lening eenvoudig worden aangepast of gesplitst, zonder notaris.
Familiebank zorgt dat het financieel overzicht blijft bestaan, zelfs als de liefde dat niet doet.
Conclusie
Een scheiding is al ingewikkeld genoeg. Zorg in elk geval dat het financiële deel klopt: een duidelijk contract, een kloppende administratie en een eerlijk overzicht van wat er geschonken of geleend is. Dat geeft rust, voorkomt ruzie en maakt het makkelijker voor iedereen – ook voor ouders, kinderen en adviseurs.
👉 Wil je jouw familiehypotheek of lening duidelijk vastleggen of controleren? Maak vandaag nog een eigen Familiebank-account aan en houd alles overzichtelijk, veilig en fiscaal correct. Doe je dit liever met behulp van een gespecialiseerde adviseur? Klik hier voor een overzicht van aangesloten adviseurs.
