Een lening binnen de familie klinkt logisch: ouders helpen hun kind met een huis, familieleden lenen elkaar geld voor een verbouwing of schenking.
Maar hoe zorg je dat zo’n constructie juridisch klopt, fiscaal juist is én wordt geaccepteerd door de bank?
In deze blog lees je hoe ASN Bank omgaat met familiehypotheken, wanneer een notaris wel of niet nodig is, en hoe je met Familiebank zorgt dat alles correct en overzichtelijk wordt vastgelegd.
Wat is een familiehypotheek?
Een familiehypotheek is simpel gezegd een lening van of aan familieleden of goede bekenden. Bijvoorbeeld: ouders lenen een bedrag uit zodat hun kind een huis kan kopen. Het voordeel hiervan kan zijn dat de voorwaarden flexibel zijn. Maar laat één ding duidelijk zijn dit werkt alleen goed als alles netjes geregeld is.
Hoe kijkt ASN Bank naar een familiehypotheek?
ASN Bank noemt expliciet dat je een onderhandse lening of familiehypotheek kunt gebruiken als onderdeel van je woningfinanciering. ASN Bank
Belangrijke voorwaarden die de bank hanteert:
De lening moet zakelijk zijn vastgelegd en tegen een marktconforme rente verlopen. ASN Bank
Aflossing moet lineair of annuïtair plaatsvinden, en binnen circa 30 jaar. ASN Bank
Goede afspraken maken én deze goed vastleggen. ASN Bank
Kortom: een familiehypotheek kan bij ASN Bank – mits zorgvuldig opgezet.
Handige links
Hoe regel je dit samen met Familiebank + ASN Bank
Onze contacten bij ASN Bank hebben bevestigd dat overeenkomsten die via Familiebank worden opgesteld, in principe voldoen aan hun acceptatievoorwaarden voor een familie- of onderhandse lening.
Dat betekent dat een familiehypotheek die via Familiebank is vastgelegd in principe kan worden meegenomen in de hypotheekaanvraag bij ASN Bank, mits de overige voorwaarden – zoals inkomen, woningwaarde en leencapaciteit – ook passend zijn. Met Familiebank maak je het proces eenvoudig, zowel voor consumenten als voor jou als adviseur.
Dit is hoe je het aanpakt:
Definieer samen de kernvoorwaarden: wie leent, hoeveel, welke rente, welke looptijd.
Leg deze vast in een juridisch correct contract via Familiebank.
Toon aan ASN Bank dat de constructie voldoet aan hun voorwaarden: marktconforme rente, goede aflossing, duidelijke afspraken.
Breng de lening in bij de hypotheekaanvraag of bij de beoordeling van je klant, zodat de bank mee kan wegen.
Na goedkeuring: via Familiebank houd je alle administratie bij: rente, aflossing, wijzigingen. Zo blijft het overzichtelijk en professioneel.
Notaris bij een familiehypotheek: niet verplicht
Het is niet verplicht om een familiehypotheek via de notaris te laten passeren.
Een schriftelijke overeenkomst tussen geldverstrekker en geldlener, zoals die via Familiebank wordt opgesteld, is juridisch geldig en voldoende om de lening vast te leggen.
Toch is het in sommige situaties verstandig om de overeenkomst ook bij de notaris te laten registreren.
Dat geldt vooral bij grotere bedragen of wanneer je het eerste of tweede hypotheekrecht wilt vastleggen.
In de overeenkomsten van Familiebank is dit al voorbereid: daarin staat dat de lener bereid is om het hypotheekrecht te regelen wanneer dat nodig is.
Veel families combineren de familiehypotheek met een reguliere bankhypotheek.
De bank krijgt in dat geval altijd het eerste hypotheekrecht. Dat recht geeft de bank de mogelijkheid om de woning te verkopen als de lening niet wordt terugbetaald. Familieleden kiezen in de praktijk meestal voor een lening zonder hypotheekrecht.
Kort samengevat: je kunt een familiehypotheek prima onderhands, dus zonder notaris, afsluiten met een schriftelijke overeenkomst.
De contracten van Familiebank zijn opgesteld door een notaris en daarmee juridisch waterdicht. Dat biedt zekerheid richting de Belastingdienst en voorkomt onduidelijkheid als er in de toekomst iets verandert.
Wie wel een eerste of tweede hypotheekrecht wil vastleggen, kan dat via de notaris doen met de Familiebank-overeenkomst als basis. Houd er wel rekening mee dat dit extra kosten met zich meebrengt.
En voor wie recht wil hebben op hypotheekrenteaftrek: de lening moet voldoen aan de fiscale eisen, zoals een marktconforme rente en een annuïtaire of lineaire aflossing. De contracten van Familiebank sluiten hier volledig op aan.
Conclusie
Ja een familiehypotheek bij ASN Bank kan gewoon. Voorwaarde: alles is goed geregeld, de rente is zakelijk, de aflossing helder én de administratie klopt. Met Familiebank zorg je dat dit vóór bankcontact op orde is.
Zo combineer je persoonlijke steun binnen de familie met financiële professionaliteit.
