FAMILIEHYPOTHEEK · MUNT HYPOTHEKEN 2026
Familiehypotheek bij MUNT Hypotheken: hoe werkt de combinatiefinanciering in 2026?
MUNT Hypotheken erkent de familiehypotheek in paragraaf 3.6 van de eigen Hypotheekgids expliciet als combinatiefinanciering. Voldoet je familielening aan de MUNT-voorwaarden (10 jaar looptijd, correct vastgelegd, plafond op aflossingsvrij deel), dan wordt de familielening getoetst zoals een gewone hypotheek. Bij periodieke terugschenking wordt de schenking afgetrokken van de totale financieringslast. Familiebank levert de leningsovereenkomst en schenkingsovereenkomst voor deze constructie.
- Erkend in gids-paragraaf 3.6
- Combinatiefinanciering-route
- Terugschenking verlaagt financieringslast
- Voor klant én adviseur
Familiebank is een onafhankelijk platform en niet gelieerd aan een bank. Wij leggen familieleningen en schenkingen fiscaal correct vast, naast de hypotheek van welke geldverstrekker dan ook. Deze pagina beschrijft het openbaar gecommuniceerde beleid van MUNT Hypotheken en de dienst die Familiebank daarnaast levert.
In het kort
MUNT Hypotheken is een Nederlandse intermediair-hypotheekverstrekker die de familiehypotheek uitdrukkelijk erkent in het eigen acceptatiebeleid. Paragraaf 3.6 van de Hypotheekgids 2026 (Familiehypotheek: combinatiefinanciering) beschrijft de voorwaarden waaronder MUNT de familielening niet als kredietlast behandelt, maar als volwaardig deel van de hypotheekfinanciering. Belangrijkste voorwaarden: minimale looptijd van 10 jaar (of volledige aflossing aan einde), totale leenbedrag inclusief familielening maximaal 100% van de marktwaarde (106% bij energiebesparende voorzieningen), aflossingsvrije deel familie + MUNT samen maximaal 50% marktwaarde, en de familielening moet schriftelijk zijn vastgelegd volgens de MUNT-minimum-eisen. Bij periodieke terugschenking wordt de schenking in mindering gebracht op de gebruteerde hypotheeklast. Voor NHG-aanvragen geldt de combinatiefinanciering-toets niet. MUNT werkt uitsluitend via onafhankelijke hypotheekadviseurs. Familiebank levert de juridisch sluitende overeenkomsten voor deze constructie. Voor adviseurs is Familiebank kosteloos.
Over de bank
Wie is MUNT Hypotheken?
MUNT Hypotheken werd in 2014 opgericht en is uitgegroeid tot een gevestigde intermediair-hypotheekverstrekker in Nederland. MUNT werkt uitsluitend via onafhankelijke hypotheekadviseurs, geen eigen kantoren of buitendienst. De bank publiceert jaarlijks een uitgebreide Hypotheekgids waarin het acceptatiebeleid gedetailleerd is beschreven, wat de bank voorspelbaar maakt voor adviseurs die met scherpe voorwaarden willen werken.
In het familiehypotheek-beleid maakt MUNT een expliciete uitzondering in paragraaf 3.6: de familielening wordt onder voorwaarden erkend als combinatiefinanciering en getoetst zoals een gewone hypotheek. Dat is een ander en gunstiger regime dan de standaard-kredietlast-toets die andere banken hanteren. Bij periodieke terugschenking wordt de schenking bovendien in mindering gebracht op de totale gebruteerde hypotheeklast. Voor families met vermogende (groot)ouders is MUNT daarmee een aantrekkelijke partner mits het dossier klopt met de gids-eisen.
Waarom Familiebank naast MUNT Hypotheken
Vier redenen waarom deze combinatie werkt
MUNT Hypotheken ondersteunt de constructie in het acceptatiebeleid. Familiebank zorgt dat de vastlegging klopt en klopt blijft. Zo ligt er een voorspelbaar dossier op tafel.
Combinatiefinanciering-erkenning
MUNT's paragraaf 3.6 erkent de familielening als combinatiefinanciering, wat een gunstiger regime is dan standaard-kredietlast-toetsing.
Juridisch sluitend
Leningsovereenkomst, schenkingsafspraken en rente-schema die aansluiten op de fiscale eisen, zonder notaris.
Werkt met je adviseur
MUNT werkt uitsluitend via onafhankelijke adviseurs. Familiebank sluit daar naadloos op aan, gratis voor de adviseur.
Op de lange termijn
Renteperiodes, aflossingen en schenkingsvrijstellingen blijven in beeld. Geen Excelletjes bij pa.
Voor wie is deze pagina
Voor klanten én voor adviseurs
Ben je koper of ouder die wil helpen? Of ben je hypotheekadviseur die een MUNT Hypotheken-dossier scherp wil aanleveren? Beide sporen komen hier samen.
Zo regel je je familielening naast je MUNT Hypotheken-hypotheek
- Je adviseur vraagt je MUNT Hypotheek aan.
- Je start je Familiebank-account (€75 per jaar per partij, dus lener en uitlener samen €150) en legt de familielening en schenking vast in het platform.
- Het platform genereert de documenten die je bij je hypotheekaanvraag kunt aanleveren: leningsovereenkomst (10 jaar looptijd, aan MUNT-eisen voldoend) en schenkingsovereenkomst.
- Je familielid schenkt periodiek een bedrag dat (een deel van) de lasten van de familielening dekt.
- Het platform houdt de administratie automatisch bij en levert elk jaar een fiscaal jaaroverzicht, zolang de lening loopt.
Zo werkt Familiebank naast jouw MUNT Hypotheken-advies
- Je meldt je gratis aan als adviseur, direct toegang tot de tool.
- Je kiest per klant de juiste modulen: leningsovereenkomst (10 jaar looptijd), schenking, rente-schema.
- Je levert bij MUNT een dossier aan dat expliciet aansluit op paragraaf 3.6 van hun Hypotheekgids.
- De klant betaalt de jaarlijkse bijdrage aan Familiebank, niet jij.
- Je onderbouwt je advies met een tool die aansluit op wat banken bij een familielening vragen.
De kern van MUNT's beleid
Hoe MUNT de familielening behandelt: paragraaf 3.6 (combinatiefinanciering)
MUNT Hypotheken behandelt de familielening in paragraaf 3.6 van de Hypotheekgids als combinatiefinanciering. Dat is een aparte route naast de standaard-kredietlast-behandeling. Voldoet je familielening aan de MUNT-voorwaarden, dan wordt de lening getoetst als een gewone hypotheek in plaats van als externe kredietlast. Voorwaarden: de familielening heeft een minimale looptijd van 10 jaar (of is aan het einde volledig afgelost), het totale leenbedrag inclusief familielening bedraagt maximaal 100% van de marktwaarde (106% bij energiebesparende voorzieningen, 90% bij Desktop Taxatie), en het aflossingsvrije deel van familielening en MUNT samen mag niet meer dan 50% van de marktwaarde zijn.
Bij periodieke terugschenking wordt de schenking afgetrokken van de totale financieringslast, mits deze schriftelijk is vastgelegd in een aparte overeenkomst met periode, frequentie en bedragen. Schenkingen tellen mee mits bestendig, met een toetshorizon van 10 jaar. Voor jou als koper betekent dit dat je maximale MUNT-hypotheek hoger uitvalt dan bij banken die de familielening standaard als kredietlast toetsen. Voor je adviseur betekent het dat de MUNT-route werkt voor gestructureerde familieleningen, mits het dossier de 3.6-criteria helder onderbouwt. Belangrijke uitzondering: bij NHG-aanvragen wordt de familiehypotheek niet als combinatiefinanciering getoetst.
Wat MUNT Hypotheken van je vraagt
Welke voorwaarden hanteert MUNT Hypotheken?
De voorwaarden zijn niet complex, maar ze moeten wel kloppen anders vervalt de gunstige weging. Als je adviseur de vastlegging goed regelt, staat je dossier bij de bank in één keer scherp:
- De familielening heeft een minimale looptijd van 10 jaar, of is aan het einde volledig afgelost.
- Het totale leenbedrag inclusief familielening bedraagt maximaal 100% van de marktwaarde (106% bij energiebesparende voorzieningen).
- Het aflossingsvrije deel van familielening en MUNT samen bedraagt maximaal 50% van de marktwaarde.
- De leningsovereenkomst voldoet aan de MUNT-minimum-eisen (te vinden op munthypotheken.nl).
- De schenking is schriftelijk vastgelegd met periode, frequentie en hoogte van de schenkingen.
- Voor NHG-aanvragen: de familiehypotheek wordt niet als combinatiefinanciering getoetst.
Rekenvoorbeeld
Familielening naast je MUNT Hypotheken-hypotheek: concreet
Een voorbeeld maakt het meteen tastbaar. Stel je koopt een woning van 500.000 euro. Je MUNT-hypotheek is 400.000 euro. Je ouders willen bijspringen met een familielening van 100.000 euro (10 jaar rentevast). Bij periodieke terugschenking wordt de last verlaagd.
Scenario: 500.000 euro woning
MUNT-hypotheek plus familielening als combinatiefinanciering
Verschil met een bank die de familielening wél meetelt
| Situatie | Standaard kredietlast-toetsing | MUNT-combinatiefinanciering |
|---|---|---|
| Toetsingsbehandeling | Externe kredietlast | Gelijk aan hypotheek |
| Periodieke schenking | Zelden verwerkt | Aftrekbaar van gebruteerde last |
| Documentatie-vereiste | Beperkt | MUNT-minimum-eisen |
Wat MUNT Hypotheken nog meer biedt
Kenmerken van MUNT Hypotheken naast de familielening
Naast het flexibele beleid rond familieleningen heeft MUNT Hypotheken een aantal punten waar je adviseur op zal wijzen.
Combinatiefinanciering (3.6)
MUNT erkent de familielening onder voorwaarden als volwaardige combinatiefinanciering in plaats van kredietlast.
Terugschenking-aftrek
Periodieke schenkingen worden afgetrokken van de gebruteerde totale hypotheeklast. Toetshorizon 10 jaar.
Duidelijke minimum-eisen
De MUNT-minimum-eisen voor de leningsovereenkomst staan op munthypotheken.nl. Voorspelbaar dossier.
Alleen via onafhankelijke adviseurs
MUNT werkt uitsluitend via onafhankelijke hypotheekadviseurs. Geen eigen kantoren of buitendienst.
Notaris
Heb je een notaris nodig voor een familiehypotheek bij MUNT Hypotheken?
Nee. MUNT Hypotheken vestigt geen hypotheekrecht op de familielening en juist het hypotheekrecht is het enige onderdeel waarvoor een notaris wettelijk verplicht is. De leningsovereenkomst en de schenkingsafspraken mag je onderhands vastleggen. Dat scheelt al snel enkele honderden euro's aan notariskosten en is juridisch net zo geldig.
Wil je later toch een hypotheekrecht als extra zekerheid inschrijven, dan kan dat altijd nog. Voor de standaard familiehypotheek bij MUNT Hypotheken is dat niet nodig. Meer over wanneer een notaris wel of niet nodig is.
Vastlegging
Hoe leg je de familielening en de schenking goed vast?
MUNT Hypotheken ondersteunt de constructie in het acceptatiebeleid, maar de vastlegging laat de bank aan jou over. En dat is precies waar het vaak misloopt. Een lening op een kladje, een schenking die niet op tijd is uitgevoerd, of een rente die de Belastingdienst niet marktconform vindt. Als de afspraken niet kloppen kan de Belastingdienst de lening alsnog als schenking zien, waardoor je mogelijk schenkbelasting betaalt. In dit overzicht van veelgemaakte fouten lees je wat er na een paar jaar zoal misgaat.
Met het Familiebank-platform leg je de familielening en de schenking in één keer goed vast. Het platform genereert de juridisch sluitende leningsovereenkomst, schenkingsafspraken, rente- en aflossingsoverzicht en een compleet fiscaal jaaroverzicht. Alles op één plek, fiscaal correct, zonder Excelletjes bij pa en zonder dat wij de administratie voor je overnemen: het platform doet dat automatisch, jij houdt zelf de regie. Zo staat alles direct overzichtelijk en compleet in je dossier. Vergelijk dat met de kosten van een adviseur, accountant of notaris die alleen voor het jaarlijkse fiscale overzicht al honderden euro's rekent, en het verschil is snel duidelijk.
Documenten
Checklist: wat lever je aan bij MUNT Hypotheken?
Familiebank genereert deze documenten in de juiste vorm. Je hoeft ze niet zelf uit te tikken.
Voor de familielening
- Ondertekende leningsovereenkomst (min. 10 jaar looptijd)
- Aflossingsschema als bijlage
- Bewijs van storting op rekening kind
- Rentetabel (marktconform, MUNT-eisen)
Voor de schenking
- Schenkingsovereenkomst met periode, frequentie, hoogte
- Bewijs van jaarlijkse uitvoering
- Bestendige schenking (toetshorizon 10 jaar)
Aan te leveren bij MUNT Hypotheken
- Compleet dossier via je adviseur
- Expliciete verwijzing naar MUNT paragraaf 3.6
- Rente-schema en betaaloverzicht
Veelgestelde vragen
Over de familiehypotheek bij MUNT Hypotheken
Accepteert MUNT Hypotheken een familielening naast de hypotheek?
Ja. MUNT's Hypotheekgids paragraaf 3.6 (Familiehypotheek: combinatiefinanciering) erkent de familielening volwaardig, mits aan de voorwaarden wordt voldaan: minimale looptijd 10 jaar, totale financiering max 100% marktwaarde, en aflossingsvrije deel max 50% marktwaarde.
Wat is het verschil tussen combinatiefinanciering en kredietlast-toetsing?
Bij standaard-kredietlast-toetsing telt de familielening mee als externe last, wat je maximale bankhypotheek verlaagt. Bij combinatiefinanciering wordt de familielening getoetst zoals een gewone hypotheek, wat gunstiger uitpakt zolang de totale financiering binnen de grenzen blijft.
Hoe telt een periodieke schenking mee?
Als je familielid periodiek (een deel van) de maandlasten terugschenkt, wordt dat bedrag afgetrokken van de gebruteerde totale hypotheeklast. De schenking moet schriftelijk zijn vastgelegd met periode, frequentie en hoogte. De schenking telt mee mits bestendig, met een toetshorizon van 10 jaar.
Geldt de combinatiefinanciering ook bij NHG?
Nee. MUNT geeft in paragraaf 3.6 expliciet aan: bij NHG wordt de familiehypotheek niet als combinatiefinanciering getoetst. Voor NHG-aanvragen valt de familielening dus onder de standaard-kredietlast-toets.
Moet ik naar de notaris voor een familielening bij MUNT?
Nee, tenzij het familielid een hypotheekrecht wil vestigen als extra zekerheid. Dat mag bij MUNT, maar de familielening kan ook onderhands (zonder notaris) worden vastgelegd. Het hypotheekrecht van het familielid heeft altijd een lagere rang dan dat van MUNT.
Kan ik een MUNT-hypotheek rechtstreeks aanvragen?
Nee. MUNT werkt uitsluitend via onafhankelijke hypotheekadviseurs. Je regelt de aanvraag via je adviseur.
Is de rente op de familielening fiscaal aftrekbaar?
De rente kan onder voorwaarden aftrekbaar zijn als eigenwoningrente, mits je voldoet aan alle fiscale regels. Controleer dit altijd bij de Belastingdienst of via een fiscaal adviseur.
Wat kost Familiebank en wie betaalt?
Als consument gebruik je het Familiebank-platform om je familielening of schenking netjes vast te leggen en te beheren. Zowel de uitlener(s) als de lener(s) betalen €75 per jaar (samen dus €150), zonder verborgen kosten en na het eerste jaar altijd per maand opzegbaar. Je krijgt toegang tot alle functies: duidelijke overeenkomsten, renteoverzichten en een compleet fiscaal jaaroverzicht. We werken met een 30-dagen-niet-goed-geld-terug-garantie. Vergelijk dat met de kosten van een adviseur, accountant of notaris die alleen al voor het jaarlijkse fiscale overzicht vaak honderden euro's rekent, en het verschil is snel duidelijk. Ben je financieel adviseur? Dan gebruik je Familiebank kosteloos: de kosten liggen altijd bij de eindgebruikers.
Familiehypotheek · MUNT Hypotheken 2026
Regel je familiehypotheek eenvoudig en fiscaal correct
MUNT Hypotheken maakt de familiehypotheek mogelijk, maar de vastlegging laat de bank aan jou over. Met Familiebank regel je dat in een paar stappen, fiscaal correct en zonder notaris.
Start mijn account → Download de gidsBen je financieel adviseur, hypotheekadviseur of intermediair? Dan gebruik je het Familiebank-platform kosteloos om je klanten professioneel te begeleiden bij hun familiehypotheek of schenking naast een MUNT Hypotheken-hypotheek. De kosten voor het gebruik van het platform liggen altijd bij de eindgebruikers.
Meer voor adviseurs →Meer lezen
Verdiep je in familieleningen
Notaris
Wanneer heb je een notaris nodig?
Meestal niet. Alleen bij het vestigen van een hypotheekrecht is een notaris verplicht.
Rente
Welke rente past bij jullie lening?
De Belastingdienst eist marktconform. Vier renteconcepten die werken.
Fouten
Wat gaat er mis na een paar jaar?
Het vastleggen is het begin. Het beheer is waar het misgaat.
Per bank
Welke bank accepteert wat?
Overzicht van voorwaarden per geldverstrekker, plus de alternatieven.
Belastingdienst
Hoe kijkt de fiscus naar familiehypotheken?
De akte is niet doorslaggevend. Zakelijkheid en naleving wel.
Schenkingen
Samenloop van schenkingen en vrijstellingen
Hoe verhouden verschillende schenkingen zich tot elkaar?
Andere banken
Familiehypotheek bij andere geldverstrekkers
Elke bank hanteert eigen regels. Vergelijk hoe MUNT Hypotheken zich verhoudt tot de rest.
Contact
Vraag informatie op of meld je aan
Twee sporen, één plek. Klant of adviseur: laat hier je gegevens achter, we nemen dezelfde werkdag contact op.
Ik ben klant
Informatie over familielening naast een MUNT Hypotheken-hypotheek.
Ik ben adviseur en wil direct starten
Gratis toegang tot Familiebank voor je MUNT Hypotheken-klanten. Je ontvangt direct inloggegevens.
