FAMILIEHYPOTHEEK · ARGENTA 2026
Familiehypotheek bij Argenta: hoe werkt de schenk-leenconstructie in 2026?
Argenta noemt zichzelf een familiebank en behandelt de familielening in het acceptatiebeleid als financieringslast neutraal. Leg je alles zakelijk vast en dekken de schenkingen de lasten, dan drukt de familielening niet op je maximale Argenta-hypotheek. Familiebank regelt de juridisch en fiscaal correcte vastlegging naast de hypotheek van je adviseur.
- Financieringslast neutraal
- Zonder notaris vast te leggen
- Voor klant én adviseur
- Direct starten, geen wachttijd
In het kort
Argenta is een van de weinige banken in Nederland die de schenk-leenconstructie in het beleid uitdrukkelijk ondersteunt en als financieringslast neutraal behandelt. Dat betekent dat de familielening onder voorwaarden niet meetelt als vaste maandlast bij de hypotheektoetsing. Je kunt daardoor meer lenen bij Argenta dan met een gewone onderhandse familielening naast de hypotheek. Argenta werkt in Nederland uitsluitend via onafhankelijke adviseurs, dus zowel het advies als de familielening loopt via je eigen adviseur. Familiebank levert de juridisch sluitende leningsovereenkomst, schenkingsafspraken en de rente- en aflossingsadministratie. Voor adviseurs is Familiebank kosteloos.
Over de bank
Wie is Argenta?
Argenta is een Belgische coöperatieve bank die sinds 1997 hypotheken verstrekt in Nederland. Met meer dan 300.000 Nederlandse klanten is het een gevestigde naam op de hypotheekmarkt. De bank profileert zichzelf uitdrukkelijk als familiebank en dat is niet alleen marketing: het beleid rondom familieleningen is aantoonbaar flexibeler dan bij veel grootbanken.
Argenta werkt in Nederland uitsluitend via onafhankelijke hypotheekadviseurs, er zijn geen eigen kantoren of buitendienst. Dat maakt de rol van je adviseur belangrijker dan bij een grootbank en het past goed bij een familielening, waarbij advies en dossieropbouw hand in hand gaan.
Waarom Familiebank naast Argenta
Vier redenen waarom deze combinatie werkt
Argenta ondersteunt de constructie in het acceptatiebeleid. Familiebank zorgt dat de vastlegging klopt en klopt blijft. Samen levert dat het meest voorspelbare dossier op tafel.
Financieringslast neutraal
Argenta accepteert de schenk-leenconstructie zolang de schenking de lasten dekt. Meer leenruimte bij dezelfde bank.
Juridisch sluitend
Leningsovereenkomst, schenkingsafspraken en rente-schema die de Belastingdienst en Argenta accepteren, zonder notaris.
Werkt met je adviseur
Argenta loopt via onafhankelijke adviseurs. Familiebank sluit daar naadloos op aan, gratis voor de adviseur.
Op de lange termijn
Renteperiodes, aflossingen en schenkingsvrijstellingen blijven in beeld. Geen Excelletjes bij pa.
Voor wie is deze pagina
Voor klanten én voor adviseurs
Ben je koper of ouder die wil helpen? Of ben je hypotheekadviseur die een Argenta-dossier scherp wil aanleveren? Beide sporen komen hier samen.
Zo regel je je familielening naast je Argenta-hypotheek
- Je adviseur vraagt je Argenta-hypotheek aan.
- Je start je Familiebank-account (€75 per jaar per partij, dus lener en uitlener samen €150) en legt de familielening en schenking vast in het platform.
- Het platform genereert de documenten die Argenta wil zien: overeenkomst, schenkingsafspraak, rentetabel.
- Je ouders schenken jaarlijks een bedrag dat minimaal gelijk is aan de lasten.
- Het platform houdt de administratie automatisch bij en levert elk jaar een fiscaal jaaroverzicht, zolang de lening loopt.
Zo werkt Familiebank naast jouw Argenta-advies
- Je meldt je gratis aan als adviseur, direct toegang tot de tool.
- Je kiest per klant de juiste modulen: leningsovereenkomst, schenking, rente-schema.
- Je levert bij Argenta een dossier aan dat het beleid raakt: financieringslast neutraal.
- De klant betaalt de jaarlijkse bijdrage aan Familiebank, niet jij.
- Je onderbouwt je advies met een tool die Argenta's eisen kent.
De kern van Argenta's beleid
Hoe Argenta de familielening behandelt: financieringslast neutraal
Argenta profileert zichzelf uitdrukkelijk als familiebank en dat is in het beleid geen marketing-taal. Het acceptatiebeleid stelt dat een schenk-leenconstructie behandeld kan worden als financieringslast neutraal. Dat is de kern van het verhaal en precies waarom Argenta voor families met vermogende ouders interessant is. Als je ouders jaarlijks een schenking doen die minimaal gelijk is aan de rente en aflossing van de familielening, dan drukt die lening niet op je bruto woonlast in de toetsing.
Voor jou als koper betekent dit dat je maximale hypotheek bij Argenta niet automatisch daalt door het bedrag dat je van je ouders leent. De familielening komt onder voorwaarden bovenop je gewone Argenta-hypotheek. Voor je adviseur betekent het dat de propositie richting jouw klant duidelijk anders is dan bij banken die de onderhandse lening standaard volledig meetellen. Precies waar je in het advies onderscheid maakt.
Wat Argenta van je vraagt
Welke voorwaarden hanteert Argenta?
De voorwaarden zijn niet complex, maar ze moeten wel kloppen anders vervalt de gunstige weging. Als je adviseur de vastlegging goed regelt, staat je dossier bij de bank in één keer scherp:
- De familielening is zakelijk ingericht: marktconforme rente, looptijd, en aflossingsvorm zoals annuïtair of lineair.
- De leningsovereenkomst is schriftelijk vastgelegd en niet direct opeisbaar.
- De jaarlijkse schenking is minimaal gelijk aan de lasten en wordt via de bank overgemaakt.
- Schenking en lening staan los van elkaar in de administratie (geen kwijtschelding).
- De rente wordt daadwerkelijk overgemaakt door de lener, niet verrekend.
- Je levert compleet aan: overeenkomst, schenkingsafspraken, rente-schema en betaaloverzicht.
Rekenvoorbeeld
Familielening naast je Argenta-hypotheek: concreet
Een voorbeeld maakt het meteen tastbaar. Stel je koopt een woning van 500.000 euro en je ouders willen helpen met een schenk-leenconstructie van 100.000 euro.
Scenario: 500.000 euro woning
Argenta-hypotheek naast familielening met schenking
Verschil met een bank die de familielening wél meetelt
| Situatie | Bank die familielening meetelt | Bij Argenta |
|---|---|---|
| Maximale bankhypotheek | € 260.000 tot 270.000 | € 300.000 |
| Familielening van ouders | € 50.000 | € 50.000 |
| Totale financiering | € 310.000 tot 320.000 | € 350.000 |
Wat Argenta nog meer biedt
Kenmerken van Argenta naast de familielening
Naast het flexibele beleid rond familieleningen heeft Argenta een aantal punten waar je adviseur op zal wijzen.
Scherpe NHG-tarieven
Argenta staat bekend om scherpe rentes bij NHG-hypotheken. Combinatie met de schenk-leenconstructie is mogelijk.
Boetevrij aflossen
Extra aflossingen uit eigen middelen zijn zonder boete mogelijk.
Lange offertegeldigheid
Offertes zijn 3 maanden geldig, met verlenging tot 9 maanden zonder extra kosten.
Ruime verhuisregeling
Tot 12 maanden verhuisregeling voor doorstromers die eerst kopen en dan verkopen.
Notaris
Heb je een notaris nodig voor een familiehypotheek bij Argenta?
Nee. Argenta vestigt geen hypotheekrecht op de familielening en juist het hypotheekrecht is het enige onderdeel waarvoor een notaris wettelijk verplicht is. De leningsovereenkomst en de schenkingsafspraken mag je onderhands vastleggen. Dat scheelt al snel enkele honderden euro's aan notariskosten en is juridisch net zo geldig.
Wil je later toch een hypotheekrecht als extra zekerheid inschrijven, dan kan dat altijd nog. Voor de standaard schenk-leenconstructie bij Argenta is dat niet nodig. Meer over wanneer een notaris wel of niet nodig is.
Vastlegging
Hoe leg je de familielening en de schenking goed vast?
Argenta ondersteunt de constructie in het acceptatiebeleid, maar de vastlegging laat de bank aan jou over. En dat is precies waar het vaak misloopt. Een lening op een kladje, een schenking die niet op tijd is uitgevoerd, of een rente die de Belastingdienst niet marktconform vindt. Als de afspraken niet kloppen kan de Belastingdienst de lening alsnog als schenking zien, waardoor je mogelijk schenkbelasting betaalt. In dit overzicht van veelgemaakte fouten lees je wat er na een paar jaar zoal misgaat.
Met het Familiebank-platform leg je de familielening en de schenking in één keer goed vast. Het platform genereert de juridisch sluitende leningsovereenkomst, schenkingsafspraken, rente- en aflossingsoverzicht en een compleet fiscaal jaaroverzicht. Alles op één plek, fiscaal correct, zonder Excelletjes bij pa en zonder dat wij de administratie voor je overnemen: het platform doet dat automatisch, jij houdt zelf de regie. Omdat het systeem de eisen van Argenta kent, staat alles direct op de juiste plek in het dossier. Vergelijk dat met de kosten van een adviseur, accountant of notaris die alleen voor het jaarlijkse fiscale overzicht al honderden euro's rekent, en het verschil is snel duidelijk.
Documenten
Checklist: wat lever je aan bij Argenta?
Familiebank genereert deze documenten in de juiste vorm. Je hoeft ze niet zelf uit te tikken.
Voor de familielening
- Ondertekende leningsovereenkomst
- Aflossingsschema als bijlage
- Bewijs van storting
- Rentetabel (marktconform)
Voor de schenking
- Schenkingsovereenkomst
- Bewijs van jaarlijkse uitvoering
- Schenking minimaal gelijk aan bruto lasten
Aan te leveren bij Argenta
- Herkomstverklaring eigen middelen (bij bedragen ≥ € 25.000)
- Actueel saldo-overzicht
- Financieel jaaroverzicht
- Compleet dossier via je adviseur
Veelgestelde vragen
Over de familiehypotheek bij Argenta
Accepteert Argenta een familielening naast de hypotheek?
Ja. Argenta accepteert de schenk-leenconstructie en behandelt die onder voorwaarden als financieringslast neutraal. De familielening telt dan niet mee als vaste maandlast bij de toetsing, mits de schenking de lasten dekt en alles zakelijk is vastgelegd.
Hoeveel mag ik van mijn ouders lenen naast een Argenta-hypotheek?
Er is geen hard maximum vanuit Argenta, maar in de praktijk is de familielening een aanvulling en niet de hoofdmoot. De totale financiering moet passen bij de woningwaarde en jouw inkomen. Overleg met je adviseur wat in jouw situatie realistisch en fiscaal verstandig is.
Moet ik naar de notaris voor een familielening bij Argenta?
Nee. Argenta vestigt geen hypotheekrecht op de familielening, dus een notaris is niet nodig. De leningsovereenkomst en de schenkingsafspraken leg je onderhands vast. Dat is juridisch geldig en scheelt notariskosten.
Kan ik een Argenta-hypotheek rechtstreeks bij de bank aanvragen?
Nee. Argenta werkt in Nederland uitsluitend via onafhankelijke hypotheekadviseurs. Je regelt de aanvraag, het advies en de dossieropbouw via je adviseur.
Welke documenten heeft Argenta nodig voor de familielening?
Argenta wil een schriftelijke leningsovereenkomst, een overzicht van de schenkingsafspraken en het bewijs dat de rente daadwerkelijk wordt betaald. De lening moet marktconforme rente hebben en niet direct opeisbaar zijn.
Telt de familielening mee voor mijn maximale hypotheek bij Argenta?
Als de schenking aantoonbaar de lasten van de lening dekt en de constructie zakelijk is vastgelegd, telt de familielening onder voorwaarden niet mee als extra schuld. Daardoor blijft je leencapaciteit bij Argenta op peil.
Is de rente op de familielening fiscaal aftrekbaar?
De rente kan onder voorwaarden aftrekbaar zijn als eigenwoningrente, mits je voldoet aan alle fiscale regels. Dit hangt af van je persoonlijke situatie en de manier waarop je de lening vastlegt. Controleer dit altijd bij de Belastingdienst of via een fiscaal adviseur.
Wat kost Familiebank en wie betaalt?
Als consument gebruik je het Familiebank-platform om je familielening of schenking netjes vast te leggen en te beheren. Zowel de uitlener(s) als de lener(s) betalen €75 per jaar (samen dus €150), zonder verborgen kosten en na het eerste jaar altijd per maand opzegbaar. Je krijgt toegang tot alle functies: duidelijke overeenkomsten, renteoverzichten en een compleet fiscaal jaaroverzicht. We werken met een 30-dagen-niet-goed-geld-terug-garantie, dus je kunt zonder risico starten. Vergelijk dat met de kosten van een adviseur, accountant of notaris die alleen al voor het jaarlijkse fiscale overzicht vaak honderden euro's rekent, en het verschil is snel duidelijk. Ben je financieel adviseur, hypotheekadviseur of intermediair? Dan gebruik je Familiebank kosteloos: de kosten liggen altijd bij de eindgebruikers.
Familiebank · Argenta 2026
Regel je familiehypotheek eenvoudig en fiscaal correct
Argenta maakt de schenk-leenconstructie mogelijk, maar de vastlegging laat de bank aan jou over. Met Familiebank regel je dat in een paar stappen, fiscaal correct en zonder notaris.
Start mijn account → Download de gidsBen je financieel adviseur, hypotheekadviseur of intermediair? Dan gebruik je het Familiebank-platform kosteloos om je klanten professioneel te begeleiden bij hun familiehypotheek of schenking naast een Argenta-hypotheek. De kosten voor het gebruik van het platform liggen altijd bij de eindgebruikers.
Meer voor adviseurs →Meer lezen
Verdiep je in familieleningen
Notaris
Wanneer heb je een notaris nodig?
Meestal niet. Alleen bij het vestigen van een hypotheekrecht is een notaris verplicht.
Rente
Welke rente past bij jullie lening?
De Belastingdienst eist marktconform. Vier renteconcepten die werken.
Fouten
Wat gaat er mis na een paar jaar?
Het vastleggen is het begin. Het beheer is waar het misgaat.
Per bank
Welke bank accepteert wat?
Overzicht van voorwaarden per geldverstrekker, plus de alternatieven.
Belastingdienst
Hoe kijkt de fiscus naar familiehypotheken?
De akte is niet doorslaggevend. Zakelijkheid en naleving wel.
Schenkingen
Samenloop van schenkingen en vrijstellingen
Hoe verhouden verschillende schenkingen zich tot elkaar?
Andere banken
Familiehypotheek bij andere geldverstrekkers
Elke bank hanteert eigen regels. Vergelijk hoe Argenta zich verhoudt tot de rest.
Contact
Vraag informatie op of meld je aan
Twee sporen, één plek. Klant of adviseur: laat hier je gegevens achter, we nemen dezelfde werkdag contact op.
Ik ben klant
Informatie over familielening naast een Argenta-hypotheek.
Ik ben adviseur en wil direct starten
Gratis toegang tot Familiebank voor je Argenta-klanten. Je ontvangt direct inloggegevens.
