FAMILIEHYPOTHEEK · OBVION 2026
Familiehypotheek bij Obvion: hoe werkt de leen/schenkconstructie in 2026?
Obvion's acceptatiebeleid paragraaf 4.9 erkent de leen/schenkconstructie volwaardig. Als je ouders je een familielening geven die niet meer dan 50% van je Obvion-hypotheek bedraagt en je de schenkingsovereenkomst plus leningsovereenkomst kunt aanleveren, laat Obvion de lasten van die familielening buiten de inkomenstoets. Familiebank levert de juridisch sluitende documenten die naadloos aansluiten op Obvion's eisen.
- Erkend in beleid paragraaf 4.9
- Familielening tot 50% Obvion-hypotheek
- Zonder notaris vast te leggen
- Voor klant én adviseur
In het kort
Obvion is een Nederlandse intermediair-hypotheekverstrekker die de leen/schenkconstructie volwaardig ondersteunt in het eigen acceptatiebeleid. Paragraaf 4.9 (Leen/Schenkconstructies) beschrijft de voorwaarden waaronder Obvion de lasten van de familielening buiten de inkomenstoets houdt: de lening wordt verstrekt door ouders, bedraagt maximaal 50% van de Obvion-hypotheek, is schriftelijk vastgelegd en niet direct opeisbaar, en de schenking is vastgelegd in een schenkingsovereenkomst (geen notariële akte nodig). Bij aflossingsvrije familieleningen moet de jaarlijkse schenking gelijk zijn aan de looptijd van de hypotheek. Zijn de bruto lasten hoger dan de schenkingen, dan telt alleen het meerdere mee als verplichting. Obvion werkt uitsluitend via onafhankelijke hypotheekadviseurs. Familiebank levert de juridisch sluitende leningsovereenkomst en schenkingsovereenkomst die naadloos op de Obvion-eisen aansluiten. Voor adviseurs is Familiebank kosteloos.
Over de bank
Wie is Obvion?
Obvion Hypotheken is een Nederlandse hypotheekverstrekker die sinds 1996 actief is en onderdeel is van de Rabobank-groep. Obvion richt zich uitsluitend op het intermediair-kanaal: alle hypotheken lopen via onafhankelijke hypotheekadviseurs. Obvion publiceert een uitgebreid acceptatiebeleid waarin de voorwaarden helder zijn beschreven, wat de bank aantrekkelijk maakt voor adviseurs die voorspelbaar willen werken.
In het familiehypotheek-beleid maakt Obvion een expliciete uitzondering in paragraaf 4.9 (Leen/Schenkconstructies). De constructie wordt volwaardig erkend: als aan de voorwaarden wordt voldaan (familielening van ouders, maximaal 50% van de Obvion-hypotheek, correct vastgelegd), dan laat Obvion de lasten van de familielening buiten de inkomenstoets. Dat is een van de duidelijkste en gunstigste beleidsposities in de Nederlandse hypotheekmarkt voor families die met ouderlijk vermogen willen bijspringen.
Waarom Familiebank naast Obvion
Vier redenen waarom deze combinatie werkt
Obvion ondersteunt de constructie in het acceptatiebeleid. Familiebank zorgt dat de vastlegging klopt en klopt blijft. Samen levert dat het meest voorspelbare dossier op tafel.
Erkend in paragraaf 4.9
Obvion's acceptatiebeleid beschrijft de leen/schenkconstructie expliciet en houdt de familielening buiten de inkomenstoets bij correcte vastlegging.
Juridisch sluitend
Leningsovereenkomst, schenkingsafspraken en rente-schema die de Belastingdienst en Obvion accepteren, zonder notaris.
Werkt met je adviseur
Obvion werkt uitsluitend via onafhankelijke adviseurs. Familiebank sluit daar naadloos op aan, gratis voor de adviseur.
Op de lange termijn
Renteperiodes, aflossingen en schenkingsvrijstellingen blijven in beeld. Geen Excelletjes bij pa.
Voor wie is deze pagina
Voor klanten én voor adviseurs
Ben je koper of ouder die wil helpen? Of ben je hypotheekadviseur die een Obvion-dossier scherp wil aanleveren? Beide sporen komen hier samen.
Zo regel je je familielening naast je Obvion-hypotheek
- Je adviseur vraagt je Obvion-hypotheek aan.
- Je start je Familiebank-account (€75 per jaar per partij, dus lener en uitlener samen €150) en legt de familielening en schenking vast in het platform.
- Het platform genereert de documenten die Obvion paragraaf 4.9 wil zien: leningsovereenkomst en schenkingsovereenkomst.
- Je ouders schenken jaarlijks een bedrag dat de bruto lasten van de familielening dekt.
- Het platform houdt de administratie automatisch bij en levert elk jaar een fiscaal jaaroverzicht, zolang de lening loopt.
Zo werkt Familiebank naast jouw Obvion-advies
- Je meldt je gratis aan als adviseur, direct toegang tot de tool.
- Je kiest per klant de juiste modulen: leningsovereenkomst (ouders, max 50% van hypotheek), schenking, rente-schema.
- Je levert bij Obvion een dossier aan dat expliciet verwijst naar paragraaf 4.9 en beide overeenkomsten bevat.
- De klant betaalt de jaarlijkse bijdrage aan Familiebank, niet jij.
- Je onderbouwt je advies met een tool die de Obvion-eisen kent.
De kern van Obvion's beleid
Hoe Obvion de familielening behandelt: paragraaf 4.9 van het acceptatiebeleid
Obvion houdt in principe rekening met de bruto lasten van een familielening in de annuïtaire toets. Maar paragraaf 4.9 van het acceptatiebeleid maakt een belangrijke uitzondering voor de leen/schenkconstructie. Wanneer de familielening wordt verstrekt door ouders, niet meer dan 50% van de Obvion-hypotheek bedraagt, schriftelijk is vastgelegd en niet direct opeisbaar is, en de schenking is vastgelegd in een schenkingsovereenkomst (geen notariële akte vereist), dan laat Obvion de lasten van de familielening buiten de inkomenstoets. Bij aflossingsvrije familieleningen moet de jaarlijkse schenking gelijk zijn aan de looptijd van de hypotheek.
Voor jou als koper betekent dit dat je maximale hypotheek bij Obvion niet daalt door het bedrag dat je van je ouders leent, mits alles klopt. De familielening komt onder voorwaarden bovenop je gewone Obvion-hypotheek. Voor je adviseur betekent het dat Obvion een uitstekende optie is voor klanten waarbij ouder-kind familievermogen speelt: het beleid is expliciet, de voorwaarden zijn helder, en de vastlegging is met Familiebank direct compleet. Zijn de bruto lasten van de familielening hoger dan de jaarlijkse schenking, dan telt alleen het meerdere mee als verplichting. Dit geldt voor aanvragen met en zonder NHG.
Wat Obvion van je vraagt
Welke voorwaarden hanteert Obvion?
De voorwaarden zijn niet complex, maar ze moeten wel kloppen anders vervalt de gunstige weging. Als je adviseur de vastlegging goed regelt, staat je dossier bij de bank in één keer scherp:
- De familielening wordt verstrekt door de ouders van de aanvrager.
- De familielening bedraagt maximaal 50% van de Obvion-hypotheek.
- De leningsovereenkomst is schriftelijk vastgelegd (Obvion-eis).
- De familielening is niet direct opeisbaar (tenzij faillissement, overlijden, schuldsanering of curatele).
- De schenking is vastgelegd in een schenkingsovereenkomst (geen notariële akte vereist).
- Bij aflossingsvrij: de jaarlijkse schenking is gelijk aan de looptijd van de hypotheek.
- Bruto lasten hoger dan schenking? Alleen het meerdere telt mee als verplichting.
Rekenvoorbeeld
Familielening naast je Obvion-hypotheek: concreet
Een voorbeeld maakt het meteen tastbaar. Stel je koopt een woning van 500.000 euro. Je Obvion-hypotheek is 400.000 euro. Je ouders willen bijspringen met een familielening. Het maximum volgens Obvion paragraaf 4.9 is 50% van je Obvion-hypotheek: 200.000 euro.
Scenario: 500.000 euro woning
Obvion-hypotheek plus maximale familielening (50% van hypotheek)
Verschil met een bank die de familielening wél meetelt
| Situatie | Zonder 4.9-documentatie | Met 4.9-documentatie |
|---|---|---|
| Bruto lasten familielening | Meegerekend in toets | Buiten inkomenstoets |
| Documentatie | Optioneel | Verplicht (Obvion 4.9) |
| Effect op Obvion-hypotheek | Verlaging | Geen impact |
Wat Obvion nog meer biedt
Kenmerken van Obvion naast de familielening
Naast het flexibele beleid rond familieleningen heeft Obvion een aantal punten waar je adviseur op zal wijzen.
Erkend in acceptatiebeleid
Obvion's paragraaf 4.9 beschrijft de leen/schenkconstructie expliciet. Voorspelbaar dossier.
50% van Obvion-hypotheek
Ruim plafond: de familielening mag tot 50% van je Obvion-hypotheek bedragen. Ruimhartig beleid.
Alleen ouders
De familielening moet van ouders komen. Grootouders en andere familie vallen buiten dit specifieke beleid.
Rabobank-groep
Obvion is onderdeel van de Rabobank-groep. Alleen via onafhankelijke hypotheekadviseurs.
Notaris
Heb je een notaris nodig voor een familiehypotheek bij Obvion?
Nee. Obvion vestigt geen hypotheekrecht op de familielening en juist het hypotheekrecht is het enige onderdeel waarvoor een notaris wettelijk verplicht is. De leningsovereenkomst en de schenkingsafspraken mag je onderhands vastleggen. Dat scheelt al snel enkele honderden euro's aan notariskosten en is juridisch net zo geldig.
Wil je later toch een hypotheekrecht als extra zekerheid inschrijven, dan kan dat altijd nog. Voor de standaard leen/schenkconstructie bij Obvion is dat niet nodig. Meer over wanneer een notaris wel of niet nodig is.
Vastlegging
Hoe leg je de familielening en de schenking goed vast?
Obvion ondersteunt de constructie in het acceptatiebeleid, maar de vastlegging laat de bank aan jou over. En dat is precies waar het vaak misloopt. Een lening op een kladje, een schenking die niet op tijd is uitgevoerd, of een rente die de Belastingdienst niet marktconform vindt. Als de afspraken niet kloppen kan de Belastingdienst de lening alsnog als schenking zien, waardoor je mogelijk schenkbelasting betaalt. In dit overzicht van veelgemaakte fouten lees je wat er na een paar jaar zoal misgaat.
Met het Familiebank-platform leg je de familielening en de schenking in één keer goed vast. Het platform genereert de juridisch sluitende leningsovereenkomst, schenkingsafspraken, rente- en aflossingsoverzicht en een compleet fiscaal jaaroverzicht. Alles op één plek, fiscaal correct, zonder Excelletjes bij pa en zonder dat wij de administratie voor je overnemen: het platform doet dat automatisch, jij houdt zelf de regie. Omdat het systeem de eisen van Obvion kent, staat alles direct op de juiste plek in het dossier. Vergelijk dat met de kosten van een adviseur, accountant of notaris die alleen voor het jaarlijkse fiscale overzicht al honderden euro's rekent, en het verschil is snel duidelijk.
Documenten
Checklist: wat lever je aan bij Obvion?
Familiebank genereert deze documenten in de juiste vorm. Je hoeft ze niet zelf uit te tikken.
Voor de familielening
- Ondertekende leningsovereenkomst (ouder-kind)
- Aflossingsschema als bijlage
- Bewijs van storting op rekening kind
- Rentetabel (marktconform)
Voor de schenking
- Schenkingsovereenkomst (geen notariële akte nodig)
- Bewijs van jaarlijkse uitvoering
- Schenking dekt de bruto lasten van de familielening
Aan te leveren bij Obvion
- Compleet dossier via je adviseur
- Expliciete verwijzing naar Obvion-acceptatiebeleid paragraaf 4.9
- Rente-schema en betaaloverzicht
Veelgestelde vragen
Over de familiehypotheek bij Obvion
Accepteert Obvion een familielening naast de hypotheek?
Ja, volwaardig. Obvion's acceptatiebeleid paragraaf 4.9 beschrijft de leen/schenkconstructie expliciet. Als de familielening voldoet aan de voorwaarden (ouders, max 50% van de Obvion-hypotheek, correct vastgelegd), laat Obvion de lasten buiten de inkomenstoets.
Hoeveel mag ik van mijn ouders lenen bij een Obvion-hypotheek?
Maximaal 50% van je Obvion-hypotheek. Bij een Obvion-hypotheek van 400.000 euro kun je dus tot 200.000 euro extra van je ouders lenen, totale financiering tot 600.000 euro.
Mag mijn grootouder mij ook lenen?
Nee, Obvion beperkt dit specifieke beleid tot ouders. Voor grootouder-kleinkind zijn banken zoals ABN AMRO (die (groot)ouders toestaat) een betere optie.
Moet ik naar de notaris voor een familielening bij Obvion?
Nee. Obvion's beleid stelt expliciet: 'de onherroepelijke schenking en de hoogte van de jaarlijkse schenking blijken uit een schenkingsovereenkomst (hoeft geen notariële akte te zijn)'. De leningsovereenkomst en schenkingsovereenkomst leg je onderhands vast.
Wat als de schenking niet de volledige bruto lasten dekt?
Dan wordt het deel van de bruto lasten dat hoger is dan de schenkingen opgevoerd als verplichting in de inkomens- en lastentoets. Volledige schenking dekt = volledig buiten toetsing. Gedeeltelijke schenking = het overschot telt mee.
Wat geldt er bij een aflossingsvrije familielening?
Bij aflossingsvrije familieleningen moet volgens paragraaf 4.9 de jaarlijkse schenking gelijk zijn aan de looptijd van de hypotheek. Dat is een specifieke eis die Obvion stelt om aflossingsvrije constructies goed te structureren.
Geldt dit ook voor NHG-aanvragen?
Ja. Obvion vermeldt expliciet: 'Dit geldt voor aanvragen met en zonder NHG.' De leen/schenkconstructie is dus verenigbaar met NHG.
Wat kost Familiebank en wie betaalt?
Als consument gebruik je het Familiebank-platform om je familielening of schenking netjes vast te leggen en te beheren. Zowel de uitlener(s) als de lener(s) betalen €75 per jaar (samen dus €150), zonder verborgen kosten en na het eerste jaar altijd per maand opzegbaar. Je krijgt toegang tot alle functies: duidelijke overeenkomsten, renteoverzichten en een compleet fiscaal jaaroverzicht. We werken met een 30-dagen-niet-goed-geld-terug-garantie. Vergelijk dat met de kosten van een adviseur, accountant of notaris die alleen al voor het jaarlijkse fiscale overzicht vaak honderden euro's rekent, en het verschil is snel duidelijk. Ben je financieel adviseur? Dan gebruik je Familiebank kosteloos: de kosten liggen altijd bij de eindgebruikers.
Familiebank · Obvion 2026
Regel je familiehypotheek eenvoudig en fiscaal correct
Obvion maakt de leen/schenkconstructie mogelijk, maar de vastlegging laat de bank aan jou over. Met Familiebank regel je dat in een paar stappen, fiscaal correct en zonder notaris.
Start mijn account → Download de gidsBen je financieel adviseur, hypotheekadviseur of intermediair? Dan gebruik je het Familiebank-platform kosteloos om je klanten professioneel te begeleiden bij hun familiehypotheek of schenking naast een Obvion-hypotheek. De kosten voor het gebruik van het platform liggen altijd bij de eindgebruikers.
Meer voor adviseurs →Meer lezen
Verdiep je in familieleningen
Notaris
Wanneer heb je een notaris nodig?
Meestal niet. Alleen bij het vestigen van een hypotheekrecht is een notaris verplicht.
Rente
Welke rente past bij jullie lening?
De Belastingdienst eist marktconform. Vier renteconcepten die werken.
Fouten
Wat gaat er mis na een paar jaar?
Het vastleggen is het begin. Het beheer is waar het misgaat.
Per bank
Welke bank accepteert wat?
Overzicht van voorwaarden per geldverstrekker, plus de alternatieven.
Belastingdienst
Hoe kijkt de fiscus naar familiehypotheken?
De akte is niet doorslaggevend. Zakelijkheid en naleving wel.
Schenkingen
Samenloop van schenkingen en vrijstellingen
Hoe verhouden verschillende schenkingen zich tot elkaar?
Andere banken
Familiehypotheek bij andere geldverstrekkers
Elke bank hanteert eigen regels. Vergelijk hoe Obvion zich verhoudt tot de rest.
Contact
Vraag informatie op of meld je aan
Twee sporen, één plek. Klant of adviseur: laat hier je gegevens achter, we nemen dezelfde werkdag contact op.
Ik ben klant
Informatie over familielening naast een Obvion-hypotheek.
Ik ben adviseur en wil direct starten
Gratis toegang tot Familiebank voor je Obvion-klanten. Je ontvangt direct inloggegevens.
