FAMILIEHYPOTHEEK · NEO HYPOTHEKEN 2026
Familiehypotheek bij NEO Hypotheken: hoe werkt de schenking van lasten in 2026?
NEO Hypotheken erkent in §5.3 van de acceptatiegids ('Schenken van lasten') een expliciete route waarbij de familielening buiten de hypotheektoets blijft. Voorwaarde: de rente en aflossing worden gedurende de hele looptijd maandelijks of jaarlijks geschonken, en er is een definitieve schenkingsovereenkomst. Familiebank levert de leningsovereenkomst en schenkingsovereenkomst die de NEO-eisen dekken.
- §5.3 'Schenken van lasten'
- Financieel neutraal bij volledige schenking
- Geen Kadaster-inschrijving toegestaan
- Voor klant én adviseur
In het kort
NEO Hypotheken is een Nederlandse duurzame hypotheekverstrekker met een sterk digitaal proces. In de Acceptatiegids (versie 1.6.3) staat in §5.3 'Schenken van lasten' een expliciete regeling voor de leen-schenkconstructie. Als de rente en aflossing van een onderhandse familielening gedurende de hele looptijd maandelijks of jaarlijks worden geschonken, hoeft NEO deze lasten niet in de toetsing mee te nemen. Voorwaarden: de schenking is definitief vastgelegd in een overeenkomst (notariële akte niet nodig), er is geen hypothecaire inschrijving in het Kadaster, de lening is niet direct opeisbaar, en de basisvoorwaarden voor een reguliere onderhandse lening (aflosverplichting, reële rente, financiering woning of restschuld) zijn van toepassing. Familiebank levert precies de documenten die NEO vraagt. Voor adviseurs is Familiebank kosteloos.
Over de bank
Wie is NEO Hypotheken?
NEO Hypotheken is een Nederlandse hypotheekverstrekker met een duurzame en digitale focus. NEO werkt vrijwel volledig papierloos en positioneert zich als 'zo CO2-neutraal mogelijk'. Hypotheken lopen via onafhankelijke hypotheekadviseurs met een sterk digitaal aanvraag- en beheerproces.
In het familiehypotheek-beleid is NEO helder. In §5.3 '(Rest)schuld bij derden' beschrijft NEO wat er gebeurt met een lening bij ouders. Standaard telt zo'n lening mee als last, maar er is een expliciete uitzondering onder de kop 'Schenken van lasten': als de rente en aflossing gedurende de hele looptijd worden geschonken, en er is een definitieve schenkingsovereenkomst, dan hoeven de lasten niet in de toetsing mee te worden genomen. Belangrijke praktische restrictie: hypothecaire inschrijving in het Kadaster is NIET toegestaan voor deze route.
Waarom Familiebank naast NEO Hypotheken
Vier redenen waarom deze combinatie werkt
NEO Hypotheken ondersteunt de constructie in het acceptatiebeleid. Familiebank zorgt dat de vastlegging klopt en klopt blijft. Samen levert dat het meest voorspelbare dossier op tafel.
§5.3 'Schenken van lasten' in gids
NEO benoemt in §5.3 expliciet de route waarbij de familielening buiten de toets blijft bij volledige terugschenking.
Juridisch sluitend
Leningsovereenkomst, schenkingsafspraken en rente-schema die de Belastingdienst en NEO Hypotheken accepteren, zonder notaris.
Werkt met je adviseur
NEO werkt uitsluitend via onafhankelijke adviseurs. Familiebank levert de leningsovereenkomst en schenkingsovereenkomst die NEO in §5.3 vereist.
Op de lange termijn
Renteperiodes, aflossingen en schenkingsvrijstellingen blijven in beeld. Geen Excelletjes bij pa.
Voor wie is deze pagina
Voor klanten én voor adviseurs
Ben je koper of ouder die wil helpen? Of ben je hypotheekadviseur die een NEO Hypotheken-dossier scherp wil aanleveren? Beide sporen komen hier samen.
Zo regel je je familielening naast je NEO Hypotheken-hypotheek
- Je adviseur vraagt je NEO-hypotheek aan.
- Je start je Familiebank-account (€75 per jaar per partij, dus lener en uitlener samen €150) en legt de familielening en schenking vast in het platform.
- Het platform genereert de documenten die NEO §5.3 vraagt: leningsovereenkomst (aflosverplichting, reële rente) en schenkingsovereenkomst (definitief, dekt lasten).
- Je ouders schenken maandelijks of jaarlijks de rente en aflossing terug gedurende de hele looptijd.
- Het platform houdt de administratie automatisch bij en levert elk jaar een fiscaal jaaroverzicht, zolang de lening loopt.
Zo werkt Familiebank naast jouw NEO Hypotheken-advies
- Je meldt je gratis aan als adviseur, direct toegang tot de tool.
- Je kiest per klant de juiste modulen: leningsovereenkomst met aflosverplichting, schenkingsovereenkomst (niet opeisbaar).
- Je levert bij NEO een dossier aan dat expliciet aansluit op §5.3 'Schenken van lasten'.
- De klant betaalt de jaarlijkse bijdrage aan Familiebank, niet jij.
- Je onderbouwt je advies met een tool die de NEO-eisen dekt, inclusief het verbod op Kadaster-inschrijving.
De kern van NEO's beleid
Hoe NEO Hypotheken de familielening behandelt: §5.3 'Schenken van lasten'
NEO Hypotheken behandelt de familielening in §5.3 '(Rest)schuld bij derden' van de acceptatiegids (versie 1.6.3). Standaard telt een lening bij bijvoorbeeld ouders mee als last. Maar in het aparte kader 'Schenken van lasten' staat de uitzondering letterlijk: Als het wenselijk is om voor de financiering geen rekening te houden met de lasten uit de onderhandse lening, zijn naast de voorwaarden voor een reguliere onderhandse lening ook de volgende voorwaarden van toepassing: de rente en aflossing worden gedurende de hele looptijd maandelijks of jaarlijks geschonken; de schenking is opgenomen in een overeenkomst (niet notarieel, wel definitief); hypothecaire zekerheid via inschrijving in het Kadaster mag niet; de lening kan niet opgeeist worden, anders dan bij faillissement en/of surseance van betaling.
Voor jou als koper betekent dit dat NEO de leen-schenkconstructie financieel neutraal behandelt bij volledige, structurele terugschenking. Je maximale NEO-hypotheek blijft dan intact. Voor je adviseur betekent het dat NEO een strakke maar duidelijke route biedt: alle vier voorwaarden moeten worden dekkend. Voldoet de lening niet aan deze voorwaarden, dan valt NEO terug op de 2%-standaardtoets voor kredieten bij derden.
Bron: Lees §5.3 'Schenken van lasten' in de NEO Hypotheken Acceptatiegids (V1.6.3) →
Wat NEO Hypotheken van je vraagt
Welke voorwaarden hanteert NEO Hypotheken?
De voorwaarden zijn niet complex, maar ze moeten wel kloppen anders vervalt de gunstige weging. Als je adviseur de vastlegging goed regelt, staat je dossier bij de bank in één keer scherp:
- De familielening voldoet aan de basisvoorwaarden: bestemd voor financiering van de woning of restschuld.
- De lening heeft een aflosverplichting en een reële rente op moment van afsluiten.
- De rente en aflossing worden gedurende de hele looptijd maandelijks of jaarlijks geschonken.
- De schenking is opgenomen in een definitieve overeenkomst (notariële akte niet vereist).
- Hypothecaire zekerheid via Kadaster-inschrijving mag NIET (specifieke NEO-restrictie).
- De lening kan niet worden opgeeist, behalve bij faillissement en/of surseance van betaling.
- Je levert compleet aan via je adviseur: overeenkomst, schenkingsovereenkomst, rente-schema en betaaloverzicht.
Rekenvoorbeeld
Familielening naast je NEO Hypotheken-hypotheek: concreet
Een voorbeeld maakt het meteen tastbaar. Stel je koopt een woning van 500.000 euro. Je ouders willen bijspringen met een familielening van 100.000 euro en schenken de rente en aflossing structureel terug gedurende de hele looptijd.
Scenario: 500.000 euro woning
NEO Hypotheek plus leen-schenkconstructie (§5.3)
Verschil met een bank die de familielening wél meetelt
| Situatie | Zonder §5.3-voorwaarden | Met §5.3 'Schenken van lasten' |
|---|---|---|
| Behandeling familielening | 2% standaardtoets of werkelijke last | Buiten de toetsing |
| Impact op maximale NEO-hypotheek | Verlaagd | Neutraal |
| Kadaster-inschrijving | N.v.t. | Niet toegestaan |
Wat NEO Hypotheken nog meer biedt
Kenmerken van NEO Hypotheken naast de familielening
Naast het flexibele beleid rond familieleningen heeft NEO Hypotheken een aantal punten waar je adviseur op zal wijzen.
§5.3 'Schenken van lasten' in gids
NEO beschrijft in de acceptatiegids expliciet welke voorwaarden gelden voor de leen-schenkconstructie.
Financieel neutraal bij volledige schenking
Bij structurele terugschenking van rente en aflossing tijdens de hele looptijd blijft de familielening buiten de NEO-toets.
Geen Kadaster-inschrijving
NEO staat geen hypothecaire inschrijving toe voor de §5.3-route. Dit is een specifieke NEO-restrictie.
Digitaal + duurzaam
NEO werkt papierloos via een sterk digitaal aanvraag- en beheerproces, met een duurzaamheids-focus.
Notaris
Heb je een notaris nodig voor een familiehypotheek bij NEO Hypotheken?
Nee. NEO Hypotheken vestigt geen hypotheekrecht op de familielening en juist het hypotheekrecht is het enige onderdeel waarvoor een notaris wettelijk verplicht is. De leningsovereenkomst en de schenkingsafspraken mag je onderhands vastleggen. Dat scheelt al snel enkele honderden euro's aan notariskosten en is juridisch net zo geldig.
Wil je later toch een hypotheekrecht als extra zekerheid inschrijven, dan kan dat altijd nog. Voor de standaard leen-schenkconstructie bij NEO Hypotheken is dat niet nodig. Meer over wanneer een notaris wel of niet nodig is.
Vastlegging
Hoe leg je de familielening en de schenking goed vast?
NEO Hypotheken ondersteunt de constructie in het acceptatiebeleid, maar de vastlegging laat de bank aan jou over. En dat is precies waar het vaak misloopt. Een lening op een kladje, een schenking die niet op tijd is uitgevoerd, of een rente die de Belastingdienst niet marktconform vindt. Als de afspraken niet kloppen kan de Belastingdienst de lening alsnog als schenking zien, waardoor je mogelijk schenkbelasting betaalt. In dit overzicht van veelgemaakte fouten lees je wat er na een paar jaar zoal misgaat.
Met het Familiebank-platform leg je de familielening en de schenking in één keer goed vast. Het platform genereert de juridisch sluitende leningsovereenkomst, schenkingsafspraken, rente- en aflossingsoverzicht en een compleet fiscaal jaaroverzicht. Alles op één plek, fiscaal correct, zonder Excelletjes bij pa en zonder dat wij de administratie voor je overnemen: het platform doet dat automatisch, jij houdt zelf de regie. Omdat het systeem de eisen van NEO Hypotheken kent, staat alles direct op de juiste plek in het dossier. Vergelijk dat met de kosten van een adviseur, accountant of notaris die alleen voor het jaarlijkse fiscale overzicht al honderden euro's rekent, en het verschil is snel duidelijk.
Documenten
Checklist: wat lever je aan bij NEO Hypotheken?
Familiebank genereert deze documenten in de juiste vorm. Je hoeft ze niet zelf uit te tikken.
Voor de familielening
- Ondertekende leningsovereenkomst (aflosverplichting, reële rente)
- Aflossingsschema
- Bewijs van storting op rekening kind
- Rentetabel (marktconform)
Voor de schenking
- Definitieve schenkingsovereenkomst (loopt hele looptijd)
- Bewijs van maandelijkse of jaarlijkse uitvoering
- Schenking dekt rente + aflossing volledig
Aan te leveren bij NEO Hypotheken
- Compleet dossier via je adviseur
- Expliciete verwijzing naar NEO Acceptatiegids §5.3 'Schenken van lasten'
- Rente-schema en betaaloverzicht
Veelgestelde vragen
Over de familiehypotheek bij NEO Hypotheken
Accepteert NEO Hypotheken een familielening naast de hypotheek?
Ja. NEO's Acceptatiegids §5.3 '(Rest)schuld bij derden' beschrijft in het kader 'Schenken van lasten' expliciet welke voorwaarden gelden voor een financieel neutrale behandeling. Bij structurele terugschenking van rente en aflossing hoeft NEO deze lasten niet in de toetsing mee te nemen.
Wat zijn de belangrijkste voorwaarden van NEO §5.3?
1) De rente en aflossing worden gedurende de hele looptijd maandelijks of jaarlijks geschonken. 2) De schenking is opgenomen in een definitieve overeenkomst (niet notarieel vereist). 3) Geen hypothecaire zekerheid via Kadaster-inschrijving. 4) De lening is niet opeisbaar (behalve bij faillissement/surseance).
Waarom mag ik geen hypothecaire inschrijving vestigen bij NEO?
NEO stelt dit als expliciete restrictie in de §5.3-route. Als je toch een Kadaster-inschrijving wilt voor extra zekerheid, valt de familielening buiten de gunstige toetsroute en telt de last mee. Kies dan bewust: of geen Kadaster-inschrijving (NEO-route), of accepteer dat de familielening als last telt.
Wat gebeurt er als niet alle voorwaarden worden voldaan?
Dan valt de familielening terug op de standaardregels: 2% maandelijkse lasten toets, tenzij het een lening voor woningfinanciering betreft met aflosverplichting en reële rente. In dat laatste geval wordt getoetst alsof het minimaal een annuïtaire lening betreft met dezelfde rente en oorspronkelijke looptijd.
Mag de familielening aflossingsvrij zijn bij NEO?
Nee. NEO §5.3 éist een aflosverplichting. Aflossingsvrij is niet toegestaan voor de gunstige route. Bij aflossingsvrij valt de last op de 2%-standaardtoets.
Moet ik naar de notaris?
Nee. NEO benadrukt in §5.3 dat notariële vastlegging niet nodig is, mits de schenkingsovereenkomst definitief is. Familiebank levert de overeenkomst rechtstreeks.
Is de rente op de familielening fiscaal aftrekbaar?
De rente kan onder voorwaarden aftrekbaar zijn als eigenwoningrente, mits je voldoet aan alle fiscale regels. Controleer dit altijd bij de Belastingdienst of via een fiscaal adviseur.
Wat kost Familiebank en wie betaalt?
Als consument gebruik je het Familiebank-platform om je familielening of schenking netjes vast te leggen en te beheren. Zowel de uitlener(s) als de lener(s) betalen €75 per jaar (samen dus €150), zonder verborgen kosten en na het eerste jaar altijd per maand opzegbaar. Je krijgt toegang tot alle functies: duidelijke overeenkomsten, renteoverzichten en een compleet fiscaal jaaroverzicht. We werken met een 30-dagen-niet-goed-geld-terug-garantie. Vergelijk dat met de kosten van een adviseur, accountant of notaris die alleen al voor het jaarlijkse fiscale overzicht vaak honderden euro's rekent, en het verschil is snel duidelijk. Ben je financieel adviseur? Dan gebruik je Familiebank kosteloos: de kosten liggen altijd bij de eindgebruikers.
Familiebank · NEO Hypotheken 2026
Regel je familiehypotheek eenvoudig en fiscaal correct
NEO Hypotheken maakt de leen-schenkconstructie mogelijk, maar de vastlegging laat de bank aan jou over. Met Familiebank regel je dat in een paar stappen, fiscaal correct en zonder notaris.
Start mijn account → Download de gidsBen je financieel adviseur, hypotheekadviseur of intermediair? Dan gebruik je het Familiebank-platform kosteloos om je klanten professioneel te begeleiden bij hun familiehypotheek of schenking naast een NEO Hypotheken-hypotheek. De kosten voor het gebruik van het platform liggen altijd bij de eindgebruikers.
Meer voor adviseurs →Meer lezen
Verdiep je in familieleningen
Notaris
Wanneer heb je een notaris nodig?
Meestal niet. Alleen bij het vestigen van een hypotheekrecht is een notaris verplicht.
Rente
Welke rente past bij jullie lening?
De Belastingdienst eist marktconform. Vier renteconcepten die werken.
Fouten
Wat gaat er mis na een paar jaar?
Het vastleggen is het begin. Het beheer is waar het misgaat.
Per bank
Welke bank accepteert wat?
Overzicht van voorwaarden per geldverstrekker, plus de alternatieven.
Belastingdienst
Hoe kijkt de fiscus naar familiehypotheken?
De akte is niet doorslaggevend. Zakelijkheid en naleving wel.
Schenkingen
Samenloop van schenkingen en vrijstellingen
Hoe verhouden verschillende schenkingen zich tot elkaar?
Andere banken
Familiehypotheek bij andere geldverstrekkers
Elke bank hanteert eigen regels. Vergelijk hoe NEO Hypotheken zich verhoudt tot de rest.
Contact
Vraag informatie op of meld je aan
Twee sporen, één plek. Klant of adviseur: laat hier je gegevens achter, we nemen dezelfde werkdag contact op.
Ik ben klant
Informatie over familielening naast een NEO Hypotheken-hypotheek.
Ik ben adviseur en wil direct starten
Gratis toegang tot Familiebank voor je NEO Hypotheken-klanten. Je ontvangt direct inloggegevens.
