Familiehypotheek bij ING: mogelijk, onder voorwaarden
ING accepteert een familielening naast de eigen hypotheek, maar verbindt daar voorwaarden aan. De lasten kunnen meetellen in de toetsing. Accepteert de familielening als aanvulling naast de hypotheek, maar de lasten tellen mee in de toetsing. Schriftelijk vastleggen met marktconforme rente is vereist.
- Telt mee in toetsing
- Netto lastentoets
- Zonder notaris vast te leggen
- Voor klant en adviseur
In het kort
Vijf punten die bepalen hoe ING je familielening behandelt.
- Onder voorwaarden. ING accepteert een familielening naast de eigen hypotheek, maar verbindt daar voorwaarden aan. De lasten kunnen meetellen in de toetsing.
- Twee kenmerken. Telt mee in toetsing. Netto lastentoets.
- Vastleggen doe je zelf. De bank kijkt naar het beleid, de leningsovereenkomst en de schenkingsafspraken leg je zelf vast.
- Zonder notaris. Een notaris is alleen wettelijk verplicht voor een hypotheekrecht, niet voor de familielening zelf.
- Elk jaar een overzicht. Rente, aflossing en schenking op één fiscaal jaaroverzicht voor de Belastingdienst.
Wie is ING?
Accepteert de familielening als aanvulling naast de hypotheek, maar de lasten tellen mee in de toetsing. Schriftelijk vastleggen met marktconforme rente is vereist.
Hoe een geldverstrekker de familielening weegt, bepaalt hoeveel je uiteindelijk kunt lenen. Staat het beleid duidelijk op papier, dan weet je adviseur vooraf hoe het dossier wordt beoordeeld, in plaats van dat per aanvraag te moeten uitvragen. Vergelijk het beleid van alle banken.
Voor klanten en voor adviseurs
Koper of ouder die wil helpen? Of adviseur die een dossier scherp wil aanleveren? Beide sporen komen hier samen.
Zo regel je de familielening naast je ING-hypotheek
- Je adviseur vraagt je hypotheek bij ING aan.
- Je start je Familiebank-account en legt lening en schenking vast in het platform.
- Het platform maakt de overeenkomsten die de bank in het dossier wil zien.
- Je ouders schenken jaarlijks het afgesproken bedrag, aantoonbaar en op tijd.
- Het platform houdt de administratie bij en levert elk jaar een fiscaal jaaroverzicht.
Zo werkt Familiebank naast jouw advies
- Je meldt je gratis aan als adviseur en hebt direct toegang tot de tool.
- Je kiest per klant de onderdelen: leningsovereenkomst, terugschenking, renteschema.
- Je levert een dossier aan dat naar het beleid verwijst en de overeenkomsten bevat.
- De klant betaalt de jaarlijkse bijdrage aan Familiebank, jij niet.
- Je onderbouwt je advies met documenten die elk jaar blijven kloppen.
Hoe ING de familielening behandelt
ING accepteert een familielening naast de eigen hypotheek, maar verbindt daar voorwaarden aan. De lasten kunnen meetellen in de toetsing. Je adviseur kan het volledige acceptatiebeleid inzien en toetsen hoe jouw situatie wordt gewogen. Vind een adviseur die de familiehypotheek kent.
Welke voorwaarden gelden er?
De voorwaarden zijn niet ingewikkeld, maar ze moeten kloppen. Klopt de vastlegging niet, dan kan de gunstige weging alsnog vervallen.
- De familielening is zakelijk ingericht, met een marktconforme rente, een looptijd en een aflossingsvorm.
- De leningsovereenkomst is schriftelijk vastgelegd en niet direct opeisbaar.
- De schenking wordt jaarlijks daadwerkelijk uitgevoerd en is aantoonbaar.
- Lening en schenking zijn twee losse afspraken, niet aan elkaar gekoppeld in één document.
- Je adviseur levert het dossier compleet aan: overeenkomst, schenkingsafspraken en aflossingsschema.
Heb je een notaris nodig?
Een familielening is een onderhandse lening, en juist het vestigen van een hypotheekrecht is het enige onderdeel waarvoor een notaris wettelijk verplicht is. De leningsovereenkomst en de schenkingsafspraken mag je onderhands vastleggen. Dat scheelt al snel enkele honderden euro's en is juridisch net zo geldig.
Wil je later toch een hypotheekrecht als extra zekerheid inschrijven, dan kan dat altijd nog. Lees wanneer een notaris wel of niet nodig is.
Hoe leg je lening en schenking goed vast?
De bank kijkt naar het beleid, maar de vastlegging laat ING aan jou over. Daar loopt het vaak mis: een lening op een kladje, een schenking die niet op tijd is uitgevoerd, of een rente die de Belastingdienst niet marktconform vindt. Kloppen de afspraken niet, dan kan de fiscus de lening alsnog als schenking zien.
Met het Familiebank-platform leg je beide in één keer goed vast. Het platform maakt de leningsovereenkomst, de schenkingsafspraken, het rente- en aflossingsoverzicht en een compleet fiscaal jaaroverzicht. Vergelijk dat met een accountant of notaris die alleen voor het jaarlijkse overzicht al honderden euro's rekent. Zo leg je een familiehypotheek vast.
Checklist: wat lever je aan?
Familiebank maakt deze documenten in de juiste vorm. Je hoeft ze niet zelf uit te tikken.
Voor de familielening
- Ondertekende leningsovereenkomst
- Aflossingsschema als bijlage
- Bewijs van storting
- Onderbouwing van de marktconforme rente
Voor de schenking
- Schenkingsovereenkomst
- Bewijs van jaarlijkse uitvoering
- Schenking los van de lening afgesproken
Aan te leveren bij ING
- Compleet dossier via je adviseur
- Verwijzing naar het acceptatiebeleid
- Renteschema en betaaloverzicht
Waarom deze combinatie werkt
De bank kijkt naar het beleid. Familiebank zorgt dat de vastlegging klopt, en klopt blijft.
Beleid van ING in beeld
Je weet vooraf hoe de familielening wordt gewogen, in plaats van het per aanvraag te moeten uitzoeken.
Juridisch sluitend
Overeenkomsten, schenkingsafspraken en een renteschema die de Belastingdienst accepteert, zonder notaris.
Werkt met je adviseur
De adviseur levert het dossier compleet aan. Voor adviseurs is Familiebank kosteloos.
Ook over tien jaar nog
Renteperiodes, aflossingen en vrijstellingen blijven in beeld, met elk jaar een fiscaal jaaroverzicht.
Vragen over de familiehypotheek bij ING
Telt de familielening mee in mijn maximale hypotheek bij ING?
Meestal wel. ING rekent de lasten van de familielening in principe mee in de toetsing. Hoeveel dat scheelt, hangt af van de voorwaarden en van de manier waarop je de lening vastlegt. Je adviseur rekent dat voor je door.
Wat is het verschil tussen een familielening en een familiehypotheek?
Een familielening is een onderhandse lening tussen familieleden. Wordt daar ook een hypotheekrecht bij ingeschreven, dan spreek je van een familiehypotheek. Voor de bank en de Belastingdienst gaat het vooral om de vastlegging. Lees wat een familiehypotheek precies is.
Moet ik naar de notaris voor een familielening bij ING?
Nee. Een familielening is een onderhandse lening. Alleen voor het vestigen van een hypotheekrecht is een notaris wettelijk verplicht. Lees meer over de notaris.
Welke rente moet ik hanteren op de familielening?
Marktconform, dus in de bandbreedte van reguliere hypotheekrentes bij een vergelijkbare rentevaste periode. Te laag ziet de Belastingdienst als een schenking, te hoog eveneens, en dan verlies je de renteaftrek. Bekijk de actuele bandbreedte.
Wat kost Familiebank en wie betaalt dat?
Zowel de uitlener als de lener betaalt 75 euro per jaar, samen 150 euro, na het eerste jaar maandelijks opzegbaar. Daarmee krijg je alle functies: overeenkomsten, renteoverzichten en een compleet fiscaal jaaroverzicht. Ben je adviseur, dan gebruik je Familiebank kosteloos.
Kan ik een bestaande familielening later nog goed vastleggen?
Ja. Loopt er al een lening tussen ouder en kind, dan zet je die alsnog netjes op papier met een overeenkomst, een aflossingsschema en een jaaroverzicht. Zo zet je een bestaande familiehypotheek over.
families beheren hun lening via Familiebank
aan familiehypotheken geadministreerd
jaaroverzichten geschikt voor de Belastingdienst
Regel je familiehypotheek eenvoudig en fiscaal correct
De bank maakt de constructie mogelijk, de vastlegging laat zij aan jou over. Met Familiebank regel je dat in een paar stappen, zonder notaris.