FAMILIEHYPOTHEEK · LOT HYPOTHEKEN 2026
Familiehypotheek bij Lot Hypotheken: hoe werkt de leen-schenkconstructie in 2026?
Lot Hypotheken accepteert de leen-schenkconstructie in de acceptatiegids onder een duidelijke voorwaarde: als de terugschenking de volledige annuïtaire termijnen dekt en je zowel de schenkingsovereenkomst als de leenovereenkomst kunt aanleveren, wordt de familielening op een gunstige manier meegewogen. Familiebank levert de juridisch sluitende documenten die Lot direct kan verwerken.
- Leen-schenkconstructie erkend in gids (7.2.5)
- Schenkingsovereenkomst + leenovereenkomst vereist
- Zonder notaris vast te leggen
- Voor klant én adviseur
In het kort
Lot Hypotheken is een intermediair-hypotheekverstrekker die de leen-schenkconstructie in de eigen acceptatiegids erkent. In sectie 7.2.5 van de Hypotheekgids staat dat een lening bij derden, waarbij een terugschenking plaatsvindt van de volledige annuïtaire termijnen, moet worden aangetoond met een schenkingsovereenkomst en een leenovereenkomst. Dat betekent dat Lot bereid is de constructie op een gunstige manier te behandelen, mits de documentatie klopt. Zonder documentatie of zonder volledige terugschenking valt de familielening onder de standaard 2%-norm voor overige kredietlasten. Lot werkt uitsluitend via onafhankelijke hypotheekadviseurs. Familiebank levert de juridisch sluitende leningsovereenkomst en schenkingsovereenkomst die naadloos aansluiten op de Lot-eisen. Voor adviseurs is Familiebank kosteloos.
Over de bank
Wie is Lot Hypotheken?
Lot Hypotheken is een Nederlandse intermediair-hypotheekverstrekker die zich richt op transparant beleid en heldere acceptatiecriteria. Lot volgt zoveel mogelijk de NHG-voorwaarden en publiceert een uitgebreide Hypotheekgids waarin het beleid rondom familieleningen expliciet is opgenomen. Lot werkt uitsluitend via onafhankelijke hypotheekadviseurs.
In het familiehypotheek-beleid maakt Lot een expliciete uitzondering in de acceptatiegids: sectie 7.2.5 beschrijft dat een lening bij derden met een terugschenking die de volledige annuïtaire termijnen dekt, moet worden aangetoond met de schenkingsovereenkomst en leenovereenkomst. Dat is een aantrekkelijk beleidsstandpunt: Lot erkent de constructie in de eigen documentatie en biedt daarmee voorspelbaarheid voor families die de leen-schenkconstructie willen gebruiken.
Waarom Familiebank naast Lot Hypotheken
Vier redenen waarom deze combinatie werkt
Lot Hypotheken ondersteunt de constructie in het acceptatiebeleid. Familiebank zorgt dat de vastlegging klopt en klopt blijft. Samen levert dat het meest voorspelbare dossier op tafel.
Erkend in de Lot-gids
Lot's acceptatiegids sectie 7.2.5 beschrijft de leen-schenkconstructie expliciet. Onder documentatie-eisen wordt de constructie gunstig meegewogen.
Juridisch sluitend
Leningsovereenkomst, schenkingsafspraken en rente-schema die de Belastingdienst en Lot Hypotheken accepteren, zonder notaris.
Werkt met je adviseur
Lot werkt uitsluitend via onafhankelijke adviseurs. Familiebank sluit daar naadloos op aan, gratis voor de adviseur.
Op de lange termijn
Renteperiodes, aflossingen en schenkingsvrijstellingen blijven in beeld. Geen Excelletjes bij pa.
Voor wie is deze pagina
Voor klanten én voor adviseurs
Ben je koper of ouder die wil helpen? Of ben je hypotheekadviseur die een Lot Hypotheken-dossier scherp wil aanleveren? Beide sporen komen hier samen.
Zo regel je je familielening naast je Lot Hypotheken-hypotheek
- Je adviseur vraagt je Lot-hypotheek aan.
- Je start je Familiebank-account (€75 per jaar per partij, dus lener en uitlener samen €150) en legt de familielening en schenking vast in het platform.
- Het platform genereert de documenten die Lot volgens sectie 7.2.5 wil zien: leenovereenkomst en schenkingsovereenkomst.
- Je ouders schenken jaarlijks een bedrag dat de volledige annuïtaire termijnen van de familielening dekt.
- Het platform houdt de administratie automatisch bij en levert elk jaar een fiscaal jaaroverzicht, zolang de lening loopt.
Zo werkt Familiebank naast jouw Lot Hypotheken-advies
- Je meldt je gratis aan als adviseur, direct toegang tot de tool.
- Je kiest per klant de juiste modulen: leningsovereenkomst, schenking (terugschenking van volledige annuïtaire termijnen), rente-schema.
- Je levert bij Lot een dossier aan dat expliciet naar sectie 7.2.5 verwijst en beide overeenkomsten bevat.
- De klant betaalt de jaarlijkse bijdrage aan Familiebank, niet jij.
- Je onderbouwt je advies met een tool die de Lot-eisen kent.
De kern van Lot's beleid
Hoe Lot de familielening behandelt: sectie 7.2.5 van de acceptatiegids
Lot Hypotheken hanteert twee sporen voor onderhandse leningen naast de eigen hypotheek. Standaard, volgens sectie 7.2.2 van de acceptatiegids, wordt een niet-BKR-geregistreerde onderhandse lening meegerekend aan 2% van de oorspronkelijke kredietsom als jaarlijkse toetslast. Bij een familielening van 100.000 euro betekent dat een toetslast van 2.000 euro per jaar, wat op je maximale Lot-hypotheek drukt.
Sectie 7.2.5 van dezelfde gids beschrijft de uitzondering die specifiek geldt voor de leen-schenkconstructie: 'Indien een lening is aangegaan bij derden, waarbij een terugschenking plaatsvindt van de volledige annuïtaire termijnen, dient dit aangetoond te worden door de schenkingsovereenkomst en de leenovereenkomst.' Voor jou als koper betekent dit dat je de familielening bij Lot gunstig kunt structureren, mits je zowel de leningsovereenkomst als de schenkingsovereenkomst kunt aanleveren en de terugschenking de volledige annuïtaire termijnen dekt. Voor je adviseur betekent het dat het dossier voor Lot heel voorspelbaar wordt zolang Familiebank de vastlegging correct heeft opgezet.
Wat Lot Hypotheken van je vraagt
Welke voorwaarden hanteert Lot Hypotheken?
De voorwaarden zijn niet complex, maar ze moeten wel kloppen anders vervalt de gunstige weging. Als je adviseur de vastlegging goed regelt, staat je dossier bij de bank in één keer scherp:
- De familielening is zakelijk ingericht: marktconforme rente, looptijd, en aflossingsvorm.
- De leningsovereenkomst is schriftelijk vastgelegd en niet direct opeisbaar.
- De terugschenking dekt de volledige annuïtaire termijnen van de familielening.
- Je levert zowel de leningsovereenkomst als de schenkingsovereenkomst aan (Lot 7.2.5-vereiste).
- Zonder documentatie of zonder volledige terugschenking valt de lening onder de 2%-norm van sectie 7.2.2.
- Je levert compleet aan via je adviseur: overeenkomst, schenkingsafspraken, rente-schema en betaaloverzicht.
Rekenvoorbeeld
Familielening naast je Lot Hypotheken-hypotheek: concreet
Een voorbeeld maakt het meteen tastbaar. Stel je koopt een woning van 500.000 euro. Je ouders willen bijspringen met een familielening van 100.000 euro, waarbij de volledige annuïtaire termijnen worden teruggeschonken.
Scenario: 500.000 euro woning
Lot-hypotheek plus familielening met volledige terugschenking
Verschil met een bank die de familielening wél meetelt
| Situatie | Zonder 7.2.5-documentatie | Met 7.2.5-documentatie |
|---|---|---|
| Toetslast familielening (€100k) | € 2.000 / jaar (2%-norm) | Gunstige weging |
| Effect op Lot-hypotheek | Standaard verlaging | Beperkte impact |
| Documentatie | Optioneel | Verplicht (Lot 7.2.5) |
Wat Lot Hypotheken nog meer biedt
Kenmerken van Lot Hypotheken naast de familielening
Naast het flexibele beleid rond familieleningen heeft Lot Hypotheken een aantal punten waar je adviseur op zal wijzen.
Erkend in acceptatiegids
Lot beschrijft de leen-schenkconstructie expliciet in sectie 7.2.5 van de Hypotheekgids. Voorspelbaar beleid.
Duidelijke documentatie-eis
Schenkingsovereenkomst plus leenovereenkomst zijn de twee documenten die Lot wil zien.
NHG-conform
Lot volgt zoveel mogelijk de NHG-voorwaarden. Combinatie familielening + NHG is mogelijk.
Alleen via onafhankelijke adviseurs
Lot werkt uitsluitend via onafhankelijke hypotheekadviseurs, geen eigen kantoren.
Notaris
Heb je een notaris nodig voor een familiehypotheek bij Lot Hypotheken?
Nee. Lot Hypotheken vestigt geen hypotheekrecht op de familielening en juist het hypotheekrecht is het enige onderdeel waarvoor een notaris wettelijk verplicht is. De leningsovereenkomst en de schenkingsafspraken mag je onderhands vastleggen. Dat scheelt al snel enkele honderden euro's aan notariskosten en is juridisch net zo geldig.
Wil je later toch een hypotheekrecht als extra zekerheid inschrijven, dan kan dat altijd nog. Voor de standaard leen-schenkconstructie bij Lot Hypotheken is dat niet nodig. Meer over wanneer een notaris wel of niet nodig is.
Vastlegging
Hoe leg je de familielening en de schenking goed vast?
Lot Hypotheken ondersteunt de constructie in het acceptatiebeleid, maar de vastlegging laat de bank aan jou over. En dat is precies waar het vaak misloopt. Een lening op een kladje, een schenking die niet op tijd is uitgevoerd, of een rente die de Belastingdienst niet marktconform vindt. Als de afspraken niet kloppen kan de Belastingdienst de lening alsnog als schenking zien, waardoor je mogelijk schenkbelasting betaalt. In dit overzicht van veelgemaakte fouten lees je wat er na een paar jaar zoal misgaat.
Met het Familiebank-platform leg je de familielening en de schenking in één keer goed vast. Het platform genereert de juridisch sluitende leningsovereenkomst, schenkingsafspraken, rente- en aflossingsoverzicht en een compleet fiscaal jaaroverzicht. Alles op één plek, fiscaal correct, zonder Excelletjes bij pa en zonder dat wij de administratie voor je overnemen: het platform doet dat automatisch, jij houdt zelf de regie. Omdat het systeem de eisen van Lot Hypotheken kent, staat alles direct op de juiste plek in het dossier. Vergelijk dat met de kosten van een adviseur, accountant of notaris die alleen voor het jaarlijkse fiscale overzicht al honderden euro's rekent, en het verschil is snel duidelijk.
Documenten
Checklist: wat lever je aan bij Lot Hypotheken?
Familiebank genereert deze documenten in de juiste vorm. Je hoeft ze niet zelf uit te tikken.
Voor de familielening
- Ondertekende leningsovereenkomst
- Aflossingsschema als bijlage
- Bewijs van storting op rekening kind
- Rentetabel (marktconform)
Voor de schenking
- Schenkingsovereenkomst
- Bewijs van jaarlijkse uitvoering
- Terugschenking dekt volledige annuïtaire termijnen
Aan te leveren bij Lot Hypotheken
- Compleet dossier via je adviseur
- Expliciete verwijzing naar Lot-gids sectie 7.2.5
- Rente-schema en betaaloverzicht
Veelgestelde vragen
Over de familiehypotheek bij Lot Hypotheken
Accepteert Lot Hypotheken een familielening naast de hypotheek?
Ja. Lot's acceptatiegids beschrijft de leen-schenkconstructie expliciet in sectie 7.2.5: als de terugschenking de volledige annuïtaire termijnen dekt en je zowel de leningsovereenkomst als de schenkingsovereenkomst aanlevert, wordt de familielening op een gunstige manier meegewogen. Zonder deze voorwaarden valt de lening onder de standaard 2%-norm van sectie 7.2.2.
Wat staat er precies in sectie 7.2.5?
Sectie 7.2.5 (Lening bij derden) zegt: 'Indien een lening is aangegaan bij derden, waarbij een terugschenking plaatsvindt van de volledige annuïtaire termijnen, dient dit aangetoond te worden door de schenkingsovereenkomst en de leenovereenkomst.'
Wat gebeurt er zonder terugschenking?
Zonder terugschenking of zonder documentatie valt de familielening onder sectie 7.2.2 (Overige kredietlasten) en wordt gerekend aan 2% van de oorspronkelijke kredietsom als jaarlijkse toetslast. Bij een familielening van 100.000 euro is dat 2.000 euro per jaar dat op je maximale Lot-hypotheek drukt.
Moet ik naar de notaris voor een familielening bij Lot?
Nee. De familielening is een onderhandse lening, geen notaris nodig. De leningsovereenkomst en schenkingsafspraken leg je onderhands vast.
Kan ik een Lot-hypotheek rechtstreeks aanvragen?
Nee. Lot werkt uitsluitend via onafhankelijke hypotheekadviseurs. Je regelt de aanvraag via je adviseur.
Welke rente moet ik hanteren op de familielening?
De rente moet marktconform zijn: vergelijkbaar met wat banken rekenen voor een lening met dezelfde looptijd en risico. Anders verlies je de hypotheekrenteaftrek.
Is de rente op de familielening fiscaal aftrekbaar?
De rente kan onder voorwaarden aftrekbaar zijn als eigenwoningrente, mits je voldoet aan alle fiscale regels. Controleer dit altijd bij de Belastingdienst of via een fiscaal adviseur.
Wat kost Familiebank en wie betaalt?
Als consument gebruik je het Familiebank-platform om je familielening of schenking netjes vast te leggen en te beheren. Zowel de uitlener(s) als de lener(s) betalen €75 per jaar (samen dus €150), zonder verborgen kosten en na het eerste jaar altijd per maand opzegbaar. Je krijgt toegang tot alle functies: duidelijke overeenkomsten, renteoverzichten en een compleet fiscaal jaaroverzicht. We werken met een 30-dagen-niet-goed-geld-terug-garantie. Vergelijk dat met de kosten van een adviseur, accountant of notaris die alleen al voor het jaarlijkse fiscale overzicht vaak honderden euro's rekent, en het verschil is snel duidelijk. Ben je financieel adviseur? Dan gebruik je Familiebank kosteloos: de kosten liggen altijd bij de eindgebruikers.
Familiebank · Lot Hypotheken 2026
Regel je familiehypotheek eenvoudig en fiscaal correct
Lot Hypotheken maakt de leen-schenkconstructie mogelijk, maar de vastlegging laat de bank aan jou over. Met Familiebank regel je dat in een paar stappen, fiscaal correct en zonder notaris.
Start mijn account → Download de gidsBen je financieel adviseur, hypotheekadviseur of intermediair? Dan gebruik je het Familiebank-platform kosteloos om je klanten professioneel te begeleiden bij hun familiehypotheek of schenking naast een Lot Hypotheken-hypotheek. De kosten voor het gebruik van het platform liggen altijd bij de eindgebruikers.
Meer voor adviseurs →Meer lezen
Verdiep je in familieleningen
Notaris
Wanneer heb je een notaris nodig?
Meestal niet. Alleen bij het vestigen van een hypotheekrecht is een notaris verplicht.
Rente
Welke rente past bij jullie lening?
De Belastingdienst eist marktconform. Vier renteconcepten die werken.
Fouten
Wat gaat er mis na een paar jaar?
Het vastleggen is het begin. Het beheer is waar het misgaat.
Per bank
Welke bank accepteert wat?
Overzicht van voorwaarden per geldverstrekker, plus de alternatieven.
Belastingdienst
Hoe kijkt de fiscus naar familiehypotheken?
De akte is niet doorslaggevend. Zakelijkheid en naleving wel.
Schenkingen
Samenloop van schenkingen en vrijstellingen
Hoe verhouden verschillende schenkingen zich tot elkaar?
Andere banken
Familiehypotheek bij andere geldverstrekkers
Elke bank hanteert eigen regels. Vergelijk hoe Lot Hypotheken zich verhoudt tot de rest.
Contact
Vraag informatie op of meld je aan
Twee sporen, één plek. Klant of adviseur: laat hier je gegevens achter, we nemen dezelfde werkdag contact op.
Ik ben klant
Informatie over familielening naast een Lot Hypotheken-hypotheek.
Ik ben adviseur en wil direct starten
Gratis toegang tot Familiebank voor je Lot Hypotheken-klanten. Je ontvangt direct inloggegevens.
